Případové studie
Případová studie - 1284
Manželé Volfovi žijí v Kolíně v družstevním bytě 2+1. Nedávno se jim narodila dcera (mají ještě staršího syna, dohromady tedy 2 děti) a byt jim přestává stačit. Rádi by koupili menší rodinný dům s dispozicí 4+1.
Kupní cena domu je 2 600 000 Kč. Dům prodávají lidé, kteří jej koupili na hypoteční úvěr (dům je použit jako zástava tohoto hypotečního úvěru) a v posledních měsících se dostali do potíží se splácením, a proto se rozhodli dům prodat. Z pochopitelných důvodů na prodej spěchají. Dokonce prodávají za velmi příznivou cenu.
Družstevní byt, kde aktuálně manželé Volfovi žijí, možná v budoucnu prodají, ale zatím by jej rádi zkusili pronajímat. Hodnota bytu podle názoru klientů je kolem 1 000 000 Kč.
Mají k dispozici 400 000 Kč jako vlastní zdroje. Na koupi tedy potřebují úvěr ve výši 2 200 000 Kč.
Rádi by co nejdelší splatnost, fixaci buď 3 nebo 5 let. Během fixace se rozmyslí, jestli družstevní byt budou dále držet a pronajímat, nebo byt prodají. Na konci fixace by potom případně spotřebitelský úvěr na bydlení částečně umořili.
Paní Volfová je aktuálně s dětmi na rodičovské dovolené a pobírá při tom příspěvek ve výši 10 600 Kč měsíčně.
Pan Volf pracuje jako manažer menšího týmu obchodních zástupců. Jeho čistá měsíční mzda činí 45 000 Kč.
Otázka: Manželé Volfovi mají pochopitelný zájem získat hypoteční úvěr s co nejnižšími náklady. Za tímto účelem dokonce zvažují poskytnout bance dodatečné zajištění – družstevní byt, ve kterém nyní žijí – aby snížili celkové LTV (loan to value) a dostali výhodnější úrokovou sazbu. Která z následujících odpovědí nejlépe vystihuje vaše doporučení v této věci?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Takové řešení nedoporučím. Družstevní byt manželé Volfovi nemohou poskytnout jako zajištění úvěru.
|
|
B
|
Doporučím. Vzhledem k tomu, že LTV je 85 %, je pravděpodobné, že toto dodatečné zajištění umožní klientům dosáhnout lepší úrokové sazby.
|
|
C
|
Nedoporučím. Pokud by byt zastavili, nemohli by jej pronajímat a příjem z pronájmu pro ně bude v budoucnu významnou součástí příjmů domácnosti.
|
|
D
|
V dané situaci nelze vyslovit jednoznačné doporučení, protože není známa finanční stiuace družstva, které je vlastníkem bytu.
|