Případové studie
Případová studie - 1693
Svobodný třicetiletý MUDr. Koutný bydlí v nájemním bytě v Pardubicích a pracuje v místní nemocnici. Jeho čistý měsíční příjem činí 31 000 Kč. Měsíčně platí nájem 2 800 Kč, 480 Kč za elektřinu, 500 Kč za internet a k tomu měsíčně platí 500 Kč na doplňkové penzijní spoření a 1 000 Kč na stavební spoření. U své banky má poskytnuté povolené přečerpání ve výši 20 000 Kč, které moc nevyužívá, kreditní kartu s limitem 50 000 Kč, kterou využívá pravidelně, a měsíčně proto splácí 1 500 Kč. Dále má od nebankovního poskytovatele úvěr na nákup mobilního telefonu s tím, že splácí 1 000 Kč měsíčně po dobu cca 3 měsíců (zbývá ještě 15 měsíců), a u banky si půjčil peníze na vybavení domácnosti ve výši 250 000 Kč, v tomto případě splácí 5 180 Kč (úroková sazba 8,9 % p.a.) po dobu 1 roku a další 4 roky splácení má ještě před sebou. Pan Koutný Vás oslovil jako svého poradce s tím, že si chce půjčit 150 000 Kč na koupi nějakého staršího vozu a nechce využít leasing.
Otázka: Po uplynutí dalších šesti měsíců Vás pan Koutný osloví s požadavkem na nový úvěr ve výši 100 000 Kč. Finanční prostředky chce použít na nějakou krásnou dovolenou v exotických zemích. U pana Koutného se změnila situace – dostal v nemocnici výpověď a nyní pracuje jako pomocná síla v lékařské ordinaci, čímž se mu snížil čistý příjem na 20 000 Kč měsíčně. Jak budete reagovat?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Nedoporučíte další zadlužování a vysvětlíte klientovi, že jeho příjmy neodpovídají situaci, kdy by bylo vhodné navýšit zadlužení, a to zejména z důvodu nákupu dovolené či jiné osobní spotřeby.
|
|
B
|
Provedete konsolidaci úvěrů a při té příležitosti konsolidovaný úvěr navýšíte o 100 000 Kč a obratem požádáte o odklad splátek na šest měsíců s domněnkou, že za šest měsíců klientovi příjem opět vzroste.
|
|
C
|
Začnete hledat instituci, která by klientovi při stávajících splátkách úvěru a sníženém příjmu půjčila další prostředky.
|
|
D
|
Provedete konsolidaci úvěrů (např. s prodloužením doby splácení) a při té příležitosti konsolidovaný úvěr navýšíte o 100 000 Kč.
|