Případové studie
Případová studie
Předpokládejme následující modelovou situaci: Finanční poradce, který je vázaným zástupcem investičního zprostředkovatele a poskytuje investiční služby přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů (zprostředkování) a investiční poradenství (dále jen "poradce"), se sejde se svým klientem, který požaduje "investovat do nějakého výhodného spoření na stáří". Klientovi je 30 let, dosud nemá žádné zkušenosti s investováním, jeho příjem je mírně podprůměrný, z finančních produktů využívá pouze bankovní produkty a životní pojištění.
Otázka: Poradce by měl reagovat na požadavek klienta a poučit jej, že:
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Investice na dlouhém investičním horizontu je de facto ekvivalentem spořicího produktu.
|
|
B
|
Investice není spořicí produkt, protože na rozdíl od spořicího produktu je s investicí spojeno riziko ztráty hodnoty investice.
|
|
C
|
Investice s konzervativní investiční strategií je de facto ekvivalentem spořicího produktu.
|
|
D
|
Rozdíl mezi investicí a spořicím produktem je zanedbatelný, jelikož spořicí produkt v sobě zahrnuje i investici.
|
Z pohledu regulatorního (ČNB) existuje zásadní rozdíl mezi investicí a spořicím produktem - základním prvkem spořicího produktu je nemožnost poklesu majetku pod vloženou částku (typicky u bankovních produktů), na rozdíl od investičních produktů, kde hodnota majetku může klesnout pod vloženou částku.
zobrazit správné odpovědi
Viz odůvodnění odpovědi