Případové studie
Případová studie
Pan Průměrný (35 let) se poprvé obrátil na svého finančního poradce, vázaného zástupce investičního zprostředkovatele, který poskytuje službu investičního poradenství. Potřebuje s poradcem vyřešit dvě základní věci - nastavení finanční rezervy a zajištění rezervy (ochranu) kapitálu na stáří.
Otázka: Poradce doporučí klientovi, aby pohotová finanční rezerva, zůstatek na běžném či spořicím účtu, kterým může klient krýt výpadek příjmů, byla alespoň:
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Přibližně 18× násobek průměrného příjmu.
|
|
B
|
Přibližně 6× průměrného příjmu.
|
|
C
|
Přibližně 24× násobek průměrného příjmu.
|
|
D
|
Přibližně 12× průměrného příjmu.
|
Šestinásobek průměrného příjmu je dostatečný pro krytí nečekaných výdajů (někdy se v praxi doporučuje i trojnásobek, ale z důvodu opatrnosti je výhodnější vyšší částka), jako pohotová finanční rezerva. V případě skončení pracovního poměru se předpokládá, že klient do půl roku nalezne nové zaměstnání, navíc by měl nárok na podporu v nezaměstnanosti po dobu 5 měsíců.
zobrazit správné odpovědi
Zákon č. 435/2004 Sb., o zaměstnanosti, § 44