Případové studie
Případová studie
Pan Nedočkavý se obrátil na finančního poradce, který je vázaným zástupcem investičního zprostředkovatele, s tím, že by chtěl jednorázově investovat 250 000 Kč, které získal jako náhradu škody po vítězném soudním řízení. Pan Nedočkavý dosud žádné investice nerealizoval, má zkušenosti s KŽP a je účastníkem transformovaného fondu.
Otázka: Pan Nedočkavý je nespokojený s výnosem svého transformovaného fondu, kam si spoří již 12 let.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pan Nedočkavý může bez sankcí vybrat až 50 % naspořených prostředků, protože uplynula 6letá vázací lhůta. Prostředky může využít k založení doplňkového penzijního spoření, aby mohl čerpat výhod předdůchodu.
|
|
B
|
Poradce navrhuje nic neměnit, protože i přes nízký výnos transformovaného fondu má pan Nedočkavý možnost získat vyšší státní podporu, než kdyby přestoupil do účastnického fondu, kde ale může dosáhnou potenciálně vyšších výnosů.
|
|
C
|
Pan Nedočkavý může přestoupit do účastnického fondu, kde si může zvolit investiční strategii a potenciálně dosáhnout vyšších výnosů, nicméně může dosáhnout i ztráty, což u transformovaného fondu nelze.
|
|
D
|
Poradce navrhl výběr poloviny naspořených prostředků a dofinancování k 250 000 Kč a provedení jednorázové investice.
|
Transformované fondy se od roku 2013 transformovaly z původních penzijních připojištění se státním příspěvkem, s tím, že nadále u nich platí nemožnost dosažení ztráty, možnost čerpání výsluhové penze, ale nemožnost ovlivnění investiční strategie. Na rozdíl od účastnických, které je možné uzavírat od roku 2013, příp. do nich přestoupit z tranformovaných fondů, kdy má klient možnost zvolit si investiční strategii, čímž ale již nese riziko případných ztrát. Klient účastnického fondu nemá možnost čerpat výsluhovou penzi, na druhou stranu pokud splní podmínky, má možnost čerpat tzv. předdůchod.
zobrazit správné odpovědi
Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, část 13, část 7, část 3, část 2.