Případové studie
Případová studie
Uvažujte: Klient František Fošna, věk 40 let, vzdělání - střední škola stavební s maturitou, zaměstnán jako stavbyvedoucí s příjmem 35 000 Kč čistého měsíčně, příjmy z pronájmu bytu 10 000 Kč měsíčně, hodnota bytu k pronájmu 2 mil Kč. Náklady 30 000 Kč měsíčně, vlastní bydlení v hodnotě 2.5 mil Kč. Sjednané finanční produkty - stavební spoření (5 let) - aktuální hodnota 180 000 Kč, doplňkové penzijní spoření (4 roky) - aktuální hodnota 65 000 Kč, spořicí účet - 120 000 Kč, investiční životní pojištění (8 let) - kapitálová hodnota 220 000 Kč, pravidelná investice - 2 000 Kč/měsíčně do 60 let věku - aktuální hodnota - 70 000 Kč.
Otázka: Klient chce zrušit uzavřenou smlouvu na pravidelnou investici, u které již má zaplacený vstupní poplatek na celou dobu investice, a prostředky ve výši 70 000 Kč investovat jednorázově do totožného inv. nástroje, protože slyšel od souseda, že jednorázové investice mají nižší náklady než investice pravidelné. Jakým způsobem by měl vázaný zástupce (VZ) postupovat, poskytuje-li investiční službu přijímání a předávání pokynů?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Vzhledem k tomu, že již má klient na pravidelné investici zaplacen vstupní poplatek na celou dobu investice, v případě zrušení smlouvy by o většinu zaplaceného poplatku přišel a náklady by sjednáním jednorázové investice zaplatil znovu. VZ je povinen jednat s odbornou péčí v nejlepším zájmu klienta a vysvětlit mu dopady jeho rozhodnutí. Vázaný zástupce by tedy neměl pokyn realizovat.
|
|
B
|
VZ je oprávněn požadavek klienta provést, ale pouze za předpokladu, že mu dá alespoň 50 % slevu na vstupním poplatku u jednorázové investice.
|
|
C
|
VZ je oprávněn požadavek klienta provést, ale pouze za předpokladu, že mu ho schválí obchodník s cennými papíry.
|
|
D
|
Vzhledem k tomu, že VZ poskytuje přijímání a předávání pokynů, neposuzuje vhodnost pokynu pro klienta a je povinen respektovat požadavek klienta a realizovat ho.
|
Obecná pravidla jednání se zákazníky stanoví povinnost jednat v nejlepším zájmu zákazníků a vysvětlit informace ohledně investičního nástroje, investičních služeb, aby pochopil dopady svých rozhodnutí. Klient není schopen bez dalšího pochopit dopady svých rozhodnutí a provedením pokynu by VZ porušil uvedené pravidlo jednat v nejlepším zájmu klienta.
zobrazit správné odpovědi
Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kap. trhu, § 15, 15a odst. 2, 15c