Případové studie
Případová studie
Oldřich Novák je majitelem několika prodejen se šperky, kterým se nadprůměrně daří. V současné době má značné množství volných finančních prostředků deponováno na spořicích účtech a termínovaných vkladech v bankách. Pan Novák už delší dobu přemýšlí, jak s těmito prostředky nejlépe naložit. Jednou zahlédl v odborném časopise nabídku na investice do akcií tzv. "start-upových" firem, přičemž reklama slibovala "potenciál vysokých výnosů s nepřímo úměrným rizikem". Pan Novák (dále jen "klient") si vzpomněl na svého kamaráda z dětství, který se mu před cca 8 lety prezentoval jako "nezávislý finanční poradce" a sjednal mu kompletní majetkové pojištění všech prodejen a podnikatelské odpovědnosti. Neváhal a kontaktoval jej s žádostí o konzultaci. "Nezávislý finanční poradce" je vázaným zástupcem investičního zprostředkovatele, který poskytuje hlavní inv. služby investiční poradenství a přijímání a předávání pokynů týkajících se inv. nástrojů (dále jen "poradce").
Otázka: Předpokládejme, že klient dosud nemá žádné zkušenosti s investováním. Má však velmi dobré finanční zázemí, přičemž klient chce investovat pouze část svých volných prostředků. Klient je srozuměn s tím, že o část prostředků může přijít a je takové riziko ochoten podstoupit. Poradce postupoval správně, když klientovi sdělil, že:
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Akcie nejsou v souladu s jeho investičním profilem; na trhu však neexistuje ani žádný jiný inv. nástroj, který by byl pro jeho investiční profil a požadavky přiměřený.
|
|
B
|
Vzhledem k jeho nulovým zkušenostem s investováním nelze investovat žádné prostředky do rizikovějších inv. nástrojů; vhodné pro něj budou konzervativnější inv. nástroje, například fondy peněžního trhu, zajištěné fondy, pokladniční poukázky atp.
|
|
C
|
Může zainvestovat i do rizikovějších inv. nástrojů, pakliže se jedná pouze o menší část jeho volných prostředků; pro začátek by mu doporučil například akciové podílové fondy.
|
|
D
|
Může své prostředky zainvestovat i do rizikových inv. nástrojů, pakliže se jedná o dostatečně dlouhý investiční horizont; v takovém případě není problém ani investice do akcií, zlata, nebo finančních derivátů.
|
Osoba jednající se zákazníky zajistí, aby konkrétní obchod, který doporučí, splňoval kritéria individuální vhodnosti. Investiční zprostředkovatel (potažmo vázaný zástupce) není oprávněn poskytovat inv. službu ve vztahu k akciím, derivátům.
zobrazit správné odpovědi
Nařízení EK č. 2017/565Čl. 9, čl. 54 odst. 2 , Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kap. trhu, § 29 odst. 3