Případové studie
Případová studie
Dvořákovi mají k dispozici 15 milionů z úspor a prodeje nemovitostí. Je jim 55 let. Z těchto peněz chtějí čerpat rentu. Ideálně takovou, aby dlouhodobě majetek neubýval a zdědily ho následně jejich děti. S žádostí o radu se obrátí na několik poradců.
Otázka: Dvořákovi navštíví bankovního poradce a ten jim udělá investiční dotazník. Klienti vyjdou jako vyvážení. Bankovní poradce na základě informací navrhne klientům portfolio skládající se ze zajištěných fondů - fondů, kde je garance výplaty 90-100 % investovaných prostředků. Fondy emituje bankéřova domovská banka a jsou kvůli diverzifikaci navázány na různá podkladová aktiva.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Řešení je správné, protože klienti jsou ve vysokém věku a jsou pro ně vhodné garantované produkty, nehledě na to jak vyjde investiční dotazník.
|
|
B
|
Řešení je správné, protože garantované produkty jsou vhodné pro klienty s vyváženým profilem a plní stanovený cíl.
|
|
C
|
Řešení není správné, protože některé z produktů garantují jen 90 % hodnoty a vhodné by bylo aby všechny garantovaly 100 %.
|
|
D
|
Řešení není správné, protože garantované produkty neplní stanovený cíl.
|
Řešení není správné. Garantované produkty jsou na úrovni bezpečných dluhopisů. Pro dlouhodobé investování (což je cíl klientů - stále mohou pobírat rentu desítky let) by portfolio mělo obsahovat i jiné strategie (expozici na akciové trhy apod.) To není v rozporu s investičním dotazníkem.
zobrazit správné odpovědi
Syrový P., Tyl T. Osobní finance, 2014 str. 163