Případové studie
Případová studie
Mladý pár Petr (34) a Jana (32) se rozhodli využít služeb investičního zprostředkovatele. Oba jsou v zaměstnaneckém poměru na dobu neurčitou, kdy Petrův čistý měsíční příjem činí 23 500 Kč a Jana přispívá do společné kasy částkou 21 800 Kč čistého. Průměrné měsíční výdaje (bez jakýchkoliv finančních produktů) činí přibližně 18-19 000 Kč. Oba dva o sobě tvrdí, že jsou spíše konzervativními klienty, navíc s investováním nemají prakticky žádné zkušenosti. Jejich jediné působení na finančním trhu bylo, že si Petr založil stavební spoření a Jana má Doplňkové penzijní spoření s vyváženou strategií.
Otázka: Po vyplnění investičního dotazníku vyšlo, že mladý pár je skutečně konzervativní:
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Nemohou a nesmějí využít služeb jiného zprostředkovatele, protože investiční dotazník byl již vyplněn a platí exkluzivně pouze pro daného zprostředkovatele.
|
|
B
|
Protože nemají žádné zkušenosti s investováním, musejí využít pouze spořicího účtu, příp. vkladu s výpovědní lhůtou.
|
|
C
|
Musejí zvolit pouze ze zúžené nabídky investic, které jim nabízí poradce, nesmí volit nic, co by neodpovídalo jejich profilu dle dotazníku.
|
|
D
|
Mají možnost zvolit i více rizikovou alternativu, ale poradce je povinen upozornit je na to, že zvolená investice neodpovídá jejich profilu dle dotazníku a upozornit je na rizika.
|
Uplatnění výsledků dotazníku při výběru a rozvržení investic přispívá k odstranění nejčastějších příčin chybování v investičním chování, které následně mohou vést ke ztrátám. Výsledky dotazníku nejsou ale pro klienta závazné.
zobrazit správné odpovědi
Zákon č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu, § 15i odst. 3, Nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2017/656 ze dne 25. dubna 2016, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/65/EU, článek 54.