Případové studie
Případová studie
Manželé Eva (40) a Vašek (42) mají jako rodina následující portfolio finančních produktů: běžný a spořicí účet, stavební spoření, investiční životní pojištění, jednorázovou investici do akciových fondů. Oba pracují ve sklárně, Eva jako brusička a Vašek jako řidič. Jejich společný čistý příjem je 55 000. Jejich investiční profil je vyvážený, jsou schopni akceptovat mírné riziko a chtějí zhodnocovat své finanční prostředky nad inflaci. Náklady rodiny 45 000 Kč včetně plateb na sjednané finanční produkty. Kontaktuje je vázaný zástupce obchodníka s cennými papíry 1. kosmická investiční, a.s. s nabídkou poskytnutí investičních služeb včetně investičního poradenství. Každou z níže uvedených otázek uvažujte jednotlivě.
Otázka: Klienti chtějí část svých volných prostředků ve výši 6 000 Kč/měsíčně investovat s cílem vytvořit si dostatečné prostředky pro důchodový věk. Jak se může investiční poradce zachovat?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Investiční poradce klientům doporučí investovat všechny prostředky do měnového swapu s cílem spekulovat na pohyb měnového kurzu při vstupu České republiky do Eurozóny.
|
|
B
|
Investiční poradce doporučí klientům uložit všechny prostředky na spořící účet, kde je dosahováno zajímavých výnosů ve vztahu k bezpečnosti takového finančního produktu.
|
|
C
|
Investiční poradce klientům doporučí pravidelnou investici do fondu životního cyklu s tím, že 5 let před koncem investičního horizontu, kdy budou mít klienti již naspořeno většinu prostředků se prostředky zainvestují do komodit s cílem z dvojnásobit hodnotu prostředků.
|
|
D
|
Investiční poradce klientům doporučí pravidelnou investici do fondu životního cyklu s automatickým zkonzervativňováním investovaných prostředků v závěru investičního horizontu.
|
Fond životního cyklu zajistí klientům realokaci portfolia vzhledem k jejich věku a blížícímu se konci investičního horizontu. Rozhodně nemá smysl vzhledem k délce investičního horizontu využívat spořicího účtu, kdy vzhledem k vlivu inflace by reálný výnos byl zanedbatelný. Stejně tak vybrat peníze a těsně před důchodovým věkem je investovat do komodit, které jsou vysoce volatilní, je plně v rozporu se zakonzervováním portfolia s blížícím se koncem investice.
zobrazit správné odpovědi
Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kap. trhu, § 15h a Nařízení EK 2017/565 čl. 54 odst. 2, 5, 10