Případové studie
Případová studie
Poradce by měl být schopen zpracovat analýzu finanční situace (portfolio) zákazníka, vyhodnotit ji a vypracovat nezávislou optimalizaci způsobů alokace jeho aktiv.
Otázka: Je správné, aby poradce zahrnul do poradenského procesu také pojištění?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pojištění majetku, osob a doplňkové penzijní spoření poradce s klientem probere, objasní charakteristiky základních produktů a doporučí jako základ pro optimalizaci finanční situace a potenciálních rizik zákazníka.
|
|
B
|
Poradce o pojištění nediskutuje, protože souvisí jen s různými riziky, nikoliv s optimalizací alokace aktiv.
|
|
C
|
Pojištění poradce doporučí pouze jako specifickou nadstavbu finančního hospodaření domácnosti a navrhne řešit ji až později (kromě pojištění vyžadovaných zákonem).
|
|
D
|
Poradce doporučí, že nezávisle na možnostech různé alokace aktiv domácnosti je pro rodinu nejdůležitější uzavřít životní pojištění pro děti nejvíc ohrožené těžkými úrazy, tedy již v předškolním věku.
|
Jednoznačně. Poradce, pokud poskytuje službu poradenství, by neměl izolovaně řešit pouze investice, ale dívat se na klienta komplexně, kdy je v první řadě především zajištění - tedy eliminace rizik spojených se zraněním či ztrátě na životě živitele/ů, rizika spojená s finančními důsledky spojené s majetkem, tedy pojištění movitého a nemovitého majetku proti vhodným rizikům se správně nastavenými pojistnými částkami.
zobrazit správné odpovědi
Ing. Josef Budík, CSc., Josef. Finanční investování. Praha: Vysoká škola finanční a správní, 2011. ISBN 978-80-7408-047-0. (s. 25)