Případové studie
Případová studie
Poradce by měl být schopen zpracovat analýzu finanční situace (portfolio) zákazníka, vyhodnotit ji a vypracovat nezávislou optimalizaci způsobů alokace jeho aktiv.
Otázka: Je účelné zahrnout do poradenského procesu také využívání bankovních produktů?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Poradenství se v tomto případě týká podnikání na kapitálovém trhu a k tomu nemají bankovní produkty jako úvěry a vklady žádný vztah.
|
|
B
|
Klient, který hodlá uskutečnit první investice si může vzít v bance půjčku, aby jeho investice byla větší a výnos z růstu ceny akcie zajímavější. Úlohou poradce je klienta podpořit a poradit mu vhodnou formulaci žádosti o úvěr.
|
|
C
|
Poradce musí zvážit případné zadlužení klienta (prioritně řešit možné problémy se splácením) a může doporučit vkladové produkty se státním příspěvkem. Připomene existenci pojištění vkladů.
|
|
D
|
Žádný z produktů na finančních trzích není pojištěný a investování slibuje vyšší výnosy než vkladové produkty. Vkladové produkty bank jsou tedy pro klienta nezajímavé.
|
Poradce by se měl při analýze stávajícího portfolia věnovat i např. příp. zadlužení klienta, resp. doporučit vhodnou alokaci zdrojů, kterou klient disponuje na běžném účtu, který slouží k běžným transakcím. Na základě diskuze s klientem, by poradce mohl zmínit spořicí účty, které mají veškeré výhody běžných účtů, ovšem s vyšším výnosem, příp. se zaměřit na "bankovní" produkty, kde je možné získat určitou státní podporu - např. účelová spoření typu stavebního spoření. Opět je vhodné vzhledem k diverzifikaci, postupovat tak, aby se poradce zajímal především o vhodné zajištění (likvidní rezerva + nastavení pojistných částek), část vkladů na spořicí účet, část např. na "konzervativní" důchodový produkt, část přebytečného cash flow potom dle rizikového profilu klienta je potom možné investovat do podílových fondů či přímou investicí do cenných papírů.
zobrazit správné odpovědi
Ing. Josef Budík, CSc., Josef. Finanční investování. Praha: Vysoká škola finanční a správní, 2011. ISBN 978-80-7408-047-0. (s. 25)