Případové studie
Případová studie
Na investičního poradce (vázaného zástupce investičního zprostředkovatele) se obrátili Adam a Eva. Oba mají 30 let a plánují společný život. Chtějí poradit s naplněním své finanční nezávislosti, což pro ně znamená mít ve svých 60 letech 3 mil. Kč. Adam má čistý příjem 30 000 Kč měsíčně, Eva 20 000 Kč měsíčně. Jejich výdaje jsou celkem 40 000 Kč měsíčně (včetně splátky hypotéky 15 000 Kč měsíčně).
Otázka: Poradce zjistil, že Adam má 5leté zkušenosti s investicemi do českých akcií. Podle investičního dotazníku má dynamický profil. Co by měl poradce doporučit?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Poradce doporučí Adamovi do několika na sobě nezávislých kryptoměn (např. bitcoinu, erethea, monera), protože tato investice je velmi zisková a riziko diverzifikuje.
|
|
B
|
Poradce doporučí Adamovi investovat do široce diverzifikovaných akciových fondů.
|
|
C
|
Přestože Adam již má zkušenosti s akciemi, doporučí poradce vzhledem k nízkým úrokovým sazbám Adamovi nákup státních dluhopisů s co nejdelším časovým horizontem.
|
|
D
|
Poradce doporučí Adamovi uzavřít penzijní připojištění se státním příspěvkem, protože u této smlouvy má zaručeno, že v žádném roce jeho majetek nebude znehodnocen.
|
Adam je dynamický investor, proto jsou pro něj vhodné dlouhodobé akciové fondy. Investice do českých akcií je příliš riziková (zaměření na velmi úzký trh). Kryptoměny jsou vysoce spekulativní, neměly by tvořit základ pro splnění jejich finanční nezávislosti. Penzijní připojištění již dnes nelze uzavírat, proto jde o špatnou odpověď.
zobrazit správné odpovědi
Syrový, P., Tyl, T.: Osobní finance. Grada 2011.