Případové studie
Případová studie
Pan Jaroslav Vokurka (dále jen "klient") je mechanik ve společnosti Robozone s.r.o., která se zabývá montáží robotických pracovišť a jejich vývozem zejména do Německa a Francie. Klient vydělává cca 30 000 Kč čistého měsíčně, má hypoteční úvěr (HÚ) na 10 000 Kč/měs. a platí alimenty na své dvě děti ve výši 8 000 Kč/měs. Klient již má určité zkušenosti s investováním, protože na střední škole zkoušel nakupovat a prodávat akcie, čímž si přivydělával na živobytí - v průměru vydělal cca 5 000 Kč/měs. Klientovi nedávno zavolal jeho bývalý spolužák, který "dělá do financí" (dále jen "poradce") s tím, že by mu rád představil nové možnosti zhodnocení volných finančních prostředků. Poradce je zaměstnanec vázaného zástupce obchodníka s cennými papíry a poskytuje mj. inv. službu investiční poradenství týkající se investičních nástrojů.
Otázka: Klient se po půl roce sešel opět s poradcem a pochlubil se mu, že má novou přítelkyni. Současně si ale postěžoval, že bývá na konci měsíce stále častěji v mínusu a minulý měsíc si musel dokonce půjčit 60 000 Kč, aby zvýšené nároky pokryl. Požaduje, aby mu poradce sjednal (v předchozí otázce) doporučenou investici, aby alespoň něco "neutratil". Poradce:
Odpovědi (Více správných odpovědí)
A
|
Ano, vyplnění investičního dotazníku není zákonný požadavek a poradce měl dostatek informací k určení investičního profilu a vhodné investiční strategie.
|
B
|
Ano, poradce nemá povinnost vyplnit investiční dotazník, ale doporučit vhodný investiční produkt, což bylo vzhledem k pokročilým zkušenostem klienta zcela zjevně splněno.
|
C
|
Musí nejdříve vyplnit s klientem investiční dotazník, aby mohl posoudit přiměřenost investice.
|
D
|
Nesmí uvedenou investici sjednat, protože klientovi nezbývá dostatek prostředků na úhradu nákladů a sjednání pravidelné investice by náklady ještě více zvýšilo a bylo by to tak v rozporu s povinností poradce jednat s odbornou péčí.
|
Osoba jednající se zákazníky by nejednala s odbornou péčí a v nejlepším zájmu klienta, kdyby sjednala investici v rozporu s výsledkem posouzení finančního zázemí klienta, tedy v případě, kdy klientovi nezbývají žádné volné prostředky na realizaci investice. Taková investice by pro klienta nebyla vhodná. Doporučení by naopak mělo směřovat k co nejrychlejšímu splacení stávajícího úvěru.
zobrazit správné odpovědi
Zákon č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu, § 32 odst. 6.