Případové studie
Případová studie - 38215
Pan Svoboda (38 let) žije ve společné domácnosti s manželkou (35 let) a dvěma dětmi, Martinem (2 roky) a Eliškou (8 let). Pan Svoboda pracuje jako projektový manažer a jeho čistý měsíční příjem je 36 000 Kč. Paní Svobodová je v současné době na rodičovské dovolené a výše jejího měsíčního rodičovského příspěvku je 7 000 Kč. Dříve pracovala jako asistentka ředitele v zahraniční společnosti a její čistý měsíční příjem činil 18 000 Kč. Nezbytné měsíční výdaje rodiny jsou 35 000 Kč, přičemž pan Svodoba ještě nad rámec rodinných výdajů platí měsíčně alimenty ve výši 3 500 Kč pro svou dceru Annu (14 let) z prvního manželství a také splátku spotřebitelského úvěru. Ten si rodina vzala na pořízení nové domácnosti ve výši 300 000 Kč se splatností 7 let a 8 měsíců. Zbývá doplatit 320 000 Kč, výše měsíční splátky je 3 925 Kč, úroková sazba činí 4,9 % p.a., RPSN činí 5,02 %. Rodina nedisponuje žádnou likvidní rezervou, bydlí v bytě 3+kk, který vlastní.
Otázka: Pan Svoboda si chce sjednat rezervotvorné životní pojištění. Jaké informace z níže uvedených možností musí pojišťovna zájemci o pojištění sdělit před uzavřením pojistné smlouvy?
Odpovědi (Více správných odpovědí)
|
A
|
425 100 Kč.
|
|
B
|
1 060 625 Kč.
|
|
C
|
Určení výše odkupného, včetně informace o předpokládaném vývoji výše odkupného v čase a o podmínkách jeho výplaty.
|
|
D
|
O počtu členů statutárního orgánu pojišťovny a způsobu jednání jménem společnosti, zapsaném v obchodním rejstříku.
|
Informační povinnosti vůči zákazníkovi jsou upraveny v zákoně o distribuci pojištění a zajištění. Mezi povinnosti, které je pojišťovna povinna sdělit zákazníkovi před sjednáním pojištění, patří v případě rezervotvorného pojištění určení výše odkupného, včetně informace o předpokládaném vývoji výše odkupného v čase a o podmínkách jeho výplaty. Pojišťovna je povinna sdělit zákazníkovi informaci o povaze odměny svých pracovníků v souvislosti se sjednávaným pojištěním. Součástí předsmluvních informací k rezervotvornému životnímu pojištění je i souhrnné vyjádření informací (dle Přílohy č. 1 k zákonu), z nichž jednou je údaj o výši nákladů na sjednání daného konkrétního pojištění, které budou hrazeny v rámci pojistného.
Údaje o počtu členů statutárního orgánu, způsobu jednání, počtu smluv v pojistném kmeni a výši odměn, vyplacených za předchozí kalendářní rok za sjednání pojistných smluv rezervotvorného pojištění, pojišťovna není povinna zákazníkovi sdělovat.
Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 83 písm. e), § 84 písm. a), Příloha č. 1.