Případové studie
Případová studie - 44532
Martin (32 let) pracuje jako stavbyvedoucí, žije sám ve vlastním bytě, který letos koupil. Kupní cenu z větší části hradil z hypotečního úvěru: výše úvěru je 3 mil., úroková sazba 2,79 % p.a., splátka 12 311 Kč měsíčně, splatnost 30 let. Martin si v bance k úvěru sjednal skupinové rizikové pojištění pro případ smrti.
Otázka: Jaké další informace potřebujete mimo jiné od Martina zjistit, abyste mohli správně nastavit pojistnou smlouvu, tedy zákazníkovi poskytnout radu?
Odpovědi (Více správných odpovědí)
|
A
|
Finanční situaci zákazníka; provozované sporty; konzumaci nikotinu; tolerance zákazníka ke ztrátám investiční složky není rozhodující.
|
|
B
|
Požadavky, cíle a potřeby zákazníka; finanční bilanci; zdravotní stav; zkušenosti zákazníka v oblasti investic nejsou relevantní.
|
|
C
|
Vše potřebné již známe, další informace nejsou potřeba.
|
|
D
|
Požadavky, cíle a potřeby zákazníka; finanční situaci zákazníka; znalostí a zkušeností zákazníka v oblasti investic; rizikovou toleranci zákazníka a jeho schopnosti nést ztráty.
|
Jedná se o rezervotvorné životní pojištění (Martin požaduje daňové úlevy a možnost sjednat příspěvek zaměstnavatele), proto je nezbytné ověřit klientovy zkušenosti s investováním a jeho vztah k riziku. Proto nelze za správné odpovědi uvažovat B, D. Odpověď A vůbec nesplňuje požadavky na zjištění potřeb, cílů klienta, finanční situace, ...
Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění, § 78 odst. 2.