Případové studie
Případová studie - 38215
Pan Svoboda (38 let) žije ve společné domácnosti s manželkou (35 let) a dvěma dětmi, Martinem (2 roky) a Eliškou (8 let). Pan Svoboda pracuje jako projektový manažer a jeho čistý měsíční příjem je 36 000 Kč. Paní Svobodová je v současné době na rodičovské dovolené a výše jejího měsíčního rodičovského příspěvku je 7 000 Kč. Dříve pracovala jako asistentka ředitele v zahraniční společnosti a její čistý měsíční příjem činil 18 000 Kč. Nezbytné měsíční výdaje rodiny jsou 35 000 Kč, přičemž pan Svodoba ještě nad rámec rodinných výdajů platí měsíčně alimenty ve výši 3 500 Kč pro svou dceru Annu (14 let) z prvního manželství a také splátku spotřebitelského úvěru. Ten si rodina vzala na pořízení nové domácnosti ve výši 300 000 Kč se splatností 7 let a 8 měsíců. Zbývá doplatit 320 000 Kč, výše měsíční splátky je 3 925 Kč, úroková sazba činí 4,9 % p.a., RPSN činí 5,02 %. Rodina nedisponuje žádnou likvidní rezervou, bydlí v bytě 3+kk, který vlastní.
Otázka: Pan Svoboda sjednal pro své děti rezervotvorné životní pojištění. Měsíční pojistné činí 950 Kč a chce ho platit přímo vázanému zástupci pojišťovacího zprostředkovatele, panu Horákovi. Je pan Horák oprávněn inkasovat pojistné od pana Svobody?
Odpovědi (Více správných odpovědí)
|
A
|
Ano, s pověřením pojišťovny.
|
|
B
|
Ano.
|
|
C
|
Ne.
|
|
D
|
Ano, s pověřením pojišťovacího zprostředkovatele.
|
Správná odpověď je ne. Rezervotvorná pojištění umožňují vytvářet kapitálovou rezervu, která může být vyplacena oprávněné osobě. Podle zákona o distribuci pojištění a zajištění není pojišťovací zprostředkovatel oprávněn přijímat pojistné za rezervotvorná pojištění.
Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 54, § 2 písm. n).