Případové studie
Případová studie
Na investičního poradce (vázaného zástupce investičního zprostředkovatele) se obrátil Tomáš Marný (45 let). Jeho příjem je 60 000 Kč měsíčně, výdaje 50 000 Kč měsíčně. Do 3 let si chce koupit vlastní byt v hodnotě kolem 3 000 000 Kč. Poradce nemá povolení k poskytování služby investičního poradenství. Uvažujte s tím, že banky poskytují hypotéky s LTV 80 %.
Otázka: Kolik peněz si je schopen Tomáš za 3 roky naspořit? Je jeho cíl reálný?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Ano, je reálný za předpokladu, že ušetří dalších 6 000 Kč měsíčně. Musí totiž investovat cca 16 000 Kč, aby za 3 roky měl potřebných 20 % vlastních zdrojů.
|
|
B
|
Ano, je reálný, může investovat cca 10 000 Kč měsíčně. Za 3 roky si tak naspoří potřebných 20 % vlastních zdrojů.
|
|
C
|
Ne, není reálný, musel by investovat alespoň 26 000 Kč, aby za 3 roky měl potřebných 20 % vlastních zdrojů.
|
|
D
|
Ano, je reálný, stačí investovat 4 000 Kč měsíčně. Za 3 roky si tak naspoří potřebných 20 % vlastních zdrojů.
|
Tomáš má příjmy 60 000 Kč, výdaje 50 000 Kč. Může odkládat 10 000 Kč. Za 3 roky si tak naspoří 360 000 Kč. Banka však pravděpodobně bude požadovat 20 % vlastních zdrojů = 600 000 Kč. Pro splnění cíle tak musí Tomáš ušetřit dalších 6 000 Kč měsíčně a odkládat 16 000 Kč.
zobrazit správné odpovědi
Příp. ŠOBA, Oldřich a Martin ŠIRŮČEK. Finanční matematika v praxi. 2., aktualizované a rozšířené vydání. Praha: Grada Publishing, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. od str. 49.