Případové studie
Případová studie - 39268
Mladá rodina, manželé s jedním dítětem ve věku 4 roků, žije v pronajatém bytě ve Špindlerově Mlýně. Jedná se o byt 2+kk s podlahovou plochou 49 m2. Oba manželé podnikají. Byt byl pronajat jako částečně zařízený, celková pojistná hodnota zařízení bytu pronajímatele činí 150 000 Kč (nábytek, spotřebiče, svítidla a další). Rodina si do pronajatého bytu nastěhovala své vlastní zařízení a věci osobní potřeby s celkovou pojistnou hodnotou 250 000 Kč a část sportovního vybavení v celkové hodnotě 100 000 Kč (2x horské kolo, 3x lyže, 1x snowboard) uložili do výlučně užívané sklepní kóje na stejné adrese jako je byt. Byt je umístěn ve druhém nadzemním podlaží bytového domu, vstupní dveře jsou zabezpečeny bezpečnostním uzamykacím systémem a přídavným zámkem. Majitel bytu má sjednané jen pojištění bytové jednotky a pojištění odpovědnosti vyplývající z vlastnictví bytu. Proto si přeje, aby nájemníci pojistili i jeho zařízení bytu. Mladá rodina je velmi sportovně aktivní, cestuje a dosud nemá sjednané žádné pojištění, proto se obrátila na pojišťovacího zprostředkovatele s žádostí o radu a doporučení, jaká pojištění by si měli sjednat.
Otázka: Jaká by byla výše poskytnutého pojistného plnění z pojištění domácnosti za předpokladu, že by v pojistných podmínkách byla stanovena možnost pojistitele uplatnit tzv. podpojištění a pojistná částka v pojistné smlouvě byla pojištěným stanovena jen ve výši 250 000 Kč, přičemž reálná výše pojistné hodnoty majetku činí 500 000 Kč a vzniklá škoda je 50 000 Kč (spoluúčast neuvažujeme)?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
35 000 Kč.
|
|
B
|
25 000 Kč.
|
|
C
|
45 000 Kč.
|
|
D
|
20 000 Kč.
|
Skutečná hodnota majetku v pojišťované domácnosti je 500 000 Kč. Pojistná částka byla stanovena ve výši 250 000 Kč. Vzhledem k tomu, že klient stanovil pojistnou částku o 50 % nižší, než je skutečná hodnota majetku, bude pojistitelem uplatněno tzv. podpojištění ve výši 50 %. Výše škody činí: 50 000 Kč, 50 % činí: 25 000 Kč. Podpojištěním se rozumí stav, kdy pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě je nižší, než je pojistná hodnota pojištěného majetku. Ustanovení § 2854 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, pak říká, že: "Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku; to neplatí, ujednají-li strany, že pojistné plnění sníženo nebude."
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2854.