Případové studie
Případová studie - 44299
Klient vlastní velkou prodejnu nových osobních vozidel a zároveň svým zákazníkům poskytuje na vozidlech servis. Hodnota budovy, ve které se nacházejí prodejna a servis, je 40 000 000 Kč. Kromě oprav vozidel si mají zákazníci možnost v servisu také uskladnit pneumatiky. Průměrná hodnota uskladněných pneumatik, jakožto věcí převzatých, je přibližně 1 000 000 Kč. Průměrná hodnota cizích vozidel převzatých do servisu se pohybuje kolem 5 000 000 Kč. Hodnota převzatých věcí v průběhu roku kolísá, a to až o 2 000 000 Kč. Roční obrat prodejny a servisu je 21 000 000 Kč, zisk a stále náklady tvoří 40 % z obratu. Ve firmě je 25 zaměstnanců, průměrná měsíční mzda pracovníka je 40 000 Kč. Klient si žádá komplexní pojištění celé prodejny na všechna rizika dostupná na trhu, která by se jej mohla týkat. Nejvíce se obává výpadku příjmu firmy při představě, že by z nějakého důvodu (třeba živelní pohromy) musel provozovnu dočasně zavřít. Jeho požadavek na dobu ručení v případě přerušení provozu jsou 4 měsíce. Také má zájem o informace k pojištění zaměstnanců za škody způsobené zaměstnavateli.
Otázka: Jaký vhodný typ pojištění vzhledem k možnému podpojištění a určení hodnoty zvolíme pro riziko odcizení věcí cizích převzatých, v tomto případě uskladněných pneumatik?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Na zlomkovou cenu.
|
|
B
|
Na dvojnásobnou cenu.
|
|
C
|
Na plnou hodnotu.
|
|
D
|
Na první riziko.
|
U souboru převzatých věcí (tzn. motorových vozidel převzatých za účelem poskytnutí servisu a dále uskladněných pneumatik) nedokážeme přesnou hodnotu souboru věcí určit, neboť tato je v průběhu času proměnlivá. Vhodným řešením je tedy pojištění na první riziko, kdy si klient zvolí limit pojistného plnění v dostatečné výši (horní hranice plnění v případě škody na věcech převzatých); zároveň se pojišťovna zříká práva uplatňovat podpojištění. U zlomkového pojištění je pojistná hodnota známá, avšak je prakticky nemožné, aby nastala totální škoda (tzn. v plné hodnotě věci). Proto si klient opět zvolí limit pojistného plnění, který by měl vyjádřit maximální očekávanou výši možné škody. Podpojištění se v tomto případě také neuplatňuje (např. v případě velkého skladu s bílou kuchyňskou technikou není reálné, aby byly odcizeny všechny zásoby).
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2814; DUCHÁČKOVÁ, E. Principy pojištění a pojišťovnictví. 3. vyd. Praha: Ekopress, 2009. ISBN 978-80-86929-51-4. str. 49.