Případové studie
Případová studie - 39392
Jaroslav Novotný (24 let) studuje VŠ v místě svého bydliště, žije u rodičů. Příjem má pravidelné kapesné od rodičů ve výši 2 000 Kč měsíčně. Dále má prospěchové stipendium ve výši 2 000 Kč měsíčně a příjmy z brigád činí průměrně 6 000 Kč měsíčně. Jeho běžné výdaje jsou 7 000 Kč měsíčně. Na spořicím účtu má rezervu ve výši 15 000 Kč. Má uzavřenou smlouvu o stavebním spoření a penzijní připojištění. Obě tyto smlouvy platí rodiče. Dále je pojištěn pojistnou smlouvou životního pojištění svých rodičů. Jaroslav pravidelně aktivně sportuje.
Otázka: Jaroslav předpokládá, že letos po ukončení studia začne pracovat jako programátor s příjmem 30 000 Kč čistého. Jakou ideální pojistnou částku pro případ invalidity druhého a třetího stupně doporučíte, aby měl Jaroslav zachovaný plánovaný příjem (do důchodového věku 65 let) za předpokladu, že ve druhém stupni invalidity by Jaroslav pracoval na poloviční úvazek (předpokládejte, že by vydělával 15 000 Kč měsíčně) a dostával invalidní důchod ve výši 8 000 Kč a ve třetím stupni invalidity by již nemohl pracovat a invalidní důchod by pobíral ve výši 13 000 Kč. Inflaci, nominální růst mezd a navýšení výdajů zanedbejte.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Konstantní pojistné částky. Druhý stupeň 1 080 000 Kč; třetí stupeň 1 800 000 Kč.
|
|
B
|
Konstantní pojistné částky. Druhý stupeň 3 444 000 Kč; třetí stupeň 8 364 000 Kč.
|
|
C
|
Klesající pojistné částky. Druhý stupeň 1 080 000 Kč; třetí stupeň 1 800 000 Kč.
|
|
D
|
Klesající pojistné částky. Druhý stupeň 3 444 000 Kč; třetí stupeň 8 364 000 Kč.
|
V případě druhého stupně bude chybět 7 000 Kč měsíčně (předpokládáme, že dostane 15 000 Kč z polovičního úvazku a 8 000 Kč bude invalidní důchod). 7 000 Kč * 12 * 41 let (do důchodu) = 3 444 000 Kč. U třetího stupně by v rozpočtu chybělo 17 000 Kč měsíčně. 17 000 Kč * 12 * 41 let = 8 364 000 Kč. Klesající pojistné částky volíme proto, že jak klient stárne, tak jeho potřeba pojištění klesá, protože čím později se stane invalidním, tím menší výpadek příjmů má. Konstantní pojistné částky tedy nejsou potřebné. V případě pojistné události by klientovi byla vyplacena plná výše pojistné částky ? u invalidity III. stupně 8 364 000 Kč bez ohledu na věk, tj. i ve věku 64 let, což neodpovídá požadavku kompenzace ztráty příjmu do 65 let věku. Za tuto excesivní ochranu by zbytečně platil vysoké rizikové pojistné.
Zadání případové studie a výpočet.