Případové studie
Případová studie - 39401
Paní Jana (33 let) žije se svoji dcerou (10 let) a synem (8 let) v bytě po prarodičích, který zdědila. Splácí hypotéku, kterou si vzala na rekonstrukci tohoto bytu. Aktuální zůstatek hypotéky je 545 000 Kč. Doba do konce splácení je 20 let. Jana pracuje jako taxikářka, je OSVČ. Díky tomu si může uzpůsobit čas, aby zvládla péči o děti. Jana měsíčně zvládne vydělat přibližně 30 000 Kč čistého. Nemocenské pojištění si jako OSVČ, na rozdíl od zdravotního a důchodového pojištění, neplatí. Pravidelné výdaje činí přibližně 25 000 Kč měsíčně. Zbytek si Jana ukládá do rezervy. Má sjednáno investiční životní pojištění, kde má kryté riziko smrti úrazem na pojistnou částku 200 000 Kč, smrt následkem úrazu při dopravní nehodě s pojistnou částkou 500 000 Kč, denní odškodné za pracovní neschopnost s progresí na 100 Kč za den a trvalé následky úrazu se čtyřnásobnou progresí s pojistnou částkou 200 000 Kč. Na rizika připadá z pojistného 250 Kč, za pojištění sjednaná pojistnou smlouvu celkem platí pojistné 1 000 Kč (investiční část pojistného činí 750 Kč). V pojistné smlouvě má nastavenou první, tedy nejméně rizikovou skupinu.
Otázka: Má Jana správně nastavenou pojistnou smlouvu pro dorovnání svých příjmů pro případ zdravotních komplikací?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Nemá, v pojistné smlouvě je s velkou pravděpodobností špatná riziková skupina, pojistné částky jsou dostatečné, rizika jsou vybrána správně.
|
|
B
|
Nemá, v pojistné smlouvě je s velkou pravděpodobností špatná riziková skupina, pojistné částky jsou nízké, rizika jsou vybrána správně.
|
|
C
|
Pojistná smlouva je v pořádku. Tím, že Jana hodně jezdí autem, v případě úmrtí za volantem by se doplatil úvěr.
|
|
D
|
Nemá, v pojistné smlouvě je s velkou pravděpodobností špatná riziková skupina, pojistné částky jsou nízké, rizika nejsou vybrána správně.
|
Povolání taxikář je u většiny pojišťoven bráno jako rizikovější činnost, je třeba u pojišťovny ověřit, jestli je správně nastavená riziková skupina. Co se týče výše pojistných částek, tak jsou nízké. U trvalých následků úrazu je také nízká pojistná částka, při nejtěžších následcích by dostala maximálně 800 000 Kč, což by sice pokrylo hypotéku, ale zdaleka nedorovnalo příjmy (ani případné nutné výdaje). Ohledně nastavení rizik chybí krytí obecné smrti (má krytou pouze úrazovou příčinu, chybí nemoci). Dále chybí pojištění invalidity a případně jiných následků nemoci, které mohou vést k výpadku jejich příjmů (pojištění vážných onemocnění, pracovní neschopnosti).
ŠÍDLO, D. Život jako riziko, aneb, Zásady pojišťování životních rizik. Praha: Aladin agency, 2010. ISBN 978-80-904345-1-6. str. 17?19.