Případové studie
Případová studie - 44231
Pan a paní Mazánkovi mají ve společném jmění manželů chalupu, kterou užívají ke své individuální rekreaci. Chalupa se nachází poblíž řeky Ohře, má zděné přízemí, roubené podkroví a vyšší komín. Mazánkovi mají obavy především ze škod způsobených povodní, požárem a vichřicí. Jelikož na sousedním pozemku roste několik vysokých stromů, požadují i pojištění pro případ škody vzniklé pádem některého z nich. Pokud jde o movité zařízení a věci osobní potřeby, obávají se především požáru a vloupání. Manželé Mazánkovi si pozvali pojišťovacího zprostředkovatele, aby jim navrhl a případně sjednal potřebná pojištění. Chalupa prošla rekonstrukcí, požadují pojištění nemovitosti na novou hodnotu. Pojistná hodnota chalupy činí 3 500 000 Kč. Okolo celého pozemku je nově vybudované oplocení, jehož pojistná hodnota je 250 000 Kč. Celkovou hodnotu movitého zařízení a věcí osobní potřeby Mazánkovi odhadují na 500 000 Kč. V těchto výších si přejí nastavit horní hranice plnění. Spoluúčast pro případ škod způsobených na pojištěných stavbách povodní činí 1 % , minimálně však 10 000 Kč a je sjednána jako odčetná spoluúčast z výše majetkové újmy (škody).
Otázka: Pojištění proti povodni je sjednáno s limitem pojistného plnění ve výši 300 000 Kč pro všechny pojistné události nastalé v průběhu jednoho pojistného roku. Mazánkovi by rádi věděli, co pro ně sjednání tohoto limitu přesně znamená. Pojišťovací zprostředkovatel vysvětluje, že pokud například v měsíci červnu dojde k první povodni a Mazánkovi obdrží pojistné plnění ve výši 200 tis. Kč, pak mu pojistitel za případné škody vzniklé působením povodně v dalších měsících téhož pojistného roku vyplatí plnění maximálně ve výši:
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
0 Kč, protože nárok na pojistné plnění vznikne vždy pouze z první škody v pojistném roce.
|
|
B
|
110 000 Kč.
|
|
C
|
300 000 Kč.
|
|
D
|
100 000 Kč.
|
Je-li pojistnou smlouvou sjednán jeden limit pojistného plnění souhrnně pro všechny pojistné události nastalé v průběhu pojistného roku působením určeného pojistného nebezpečí, tak se o každé pojistné plnění vyplacené v průběhu stejného pojistného roku limit plnění snižuje. V tomto případě limit pojistného plnění činí 300 000 Kč. Zároveň mají Mazánkovi pro pojistnou událost povodeň sjednánu odčetnou spoluúčast ve výši 1%, maximálně 10.000,- Kč, odečítanou od výše škody. Pokud tedy za první pojistnou událost Mazánkovi obdrželi pojistné plnění ve výši 200.000,- Kč, je zřejmé, že výše škody činila 210.000 Kč. Vzhledem k sjednanému mechanismu algoritmu zohlednění spoluúčasti , která je v jejich případě odečítána od výše škody, nikoli od "hrubé výše" , pojistného plnění na které by po zohlednění všech ustanovení pojistné smlouvy upravujících pojistné plnění měli nárok, mohou za další pojistné události v daném pojistném roce obdržet pojistné plnění v maximální celkové výši 100.000,- Kč.
Zadání případové studie a výpočet.