Případové studie
Případová studie - 39440
Pan Machr vyrábí sám výrobky z kovu v dílně, kterou si zřídil ve vlastní samostatně stojící garáži bez oken, která se nachází vedle bytovky, kde bydlí. V dílně má pan Machr i pracovní stůl, židli, počítač a multifunkční tiskárnu. Své výrobky prodává sám přes internet, ale také prostřednictvím svých obchodních partnerů. Má již uzavřeno pojištění podnikatele u pojišťovny Neriskuj, a. s., nicméně není úplně spokojen s jejími službami, a proto oslovil vázaného zástupce pojišťovny Zariskuj, a. s., aby zjistil možnosti podnikatelského pojištění u této pojišťovny.
Otázka: Pan Machr způsobil svému obchodnímu partnerovi škodu ve výši 100 000 Kč. Pro účely této případové studie budeme považovat za nespornou jak existenci povinnosti pana Machra škodu nahradit, tak výši škody. Pan Machr bohužel nestihl vypovědět předcházející pojištění u pojišťovny Neriskuj, a. s., tak, aby zaniklo nejpozději den před počátkem nového pojištění sjednaného u pojišťovny Zariskuj, a. s. Obě pojištění byla platná a účinná v čase pojistné události. Limit pojistného plnění pojištění odpovědnosti u pojišťovny Neriskuj, a. s., byl sjednán ve výši 600 000 Kč, u pojištění odpovědnosti sjednaného u pojišťovny Zariskuj, a. s., ve výši 1 000 000 Kč. Obě pojištění byla sjednána s nulovou spoluúčastí. Pan Machr uplatnil svůj nárok na pojistné plnění u pojišťovny Zariskuj, a. s., kterou také informoval, že má ještě stále v platnosti pojištění u pojišťovny Neriskuj, a. s. Jakým způsobem se pojišťovny Neriskuj, a. s., a Zariskuj, a. s., vypořádají?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pojišťovna Zariskuj, a. s., uhradí pojišťovně Neriskuj, a. s., částku 62 500 Kč.
|
|
B
|
Žádné z pojišťoven nevznikne nárok na úhradu jakékoliv částky ze strany druhé pojišťovny.
|
|
C
|
Pojišťovna Neriskuj, a. s., uhradí pojišťovně Zariskuj, a. s., částku 50 000 Kč.
|
|
D
|
Pojišťovna Neriskuj, a. s., uhradí pojišťovně Zariskuj, a. s., částku 37 500 Kč.
|
Jestliže pan Machr nestihl ukončit předcházející pojištění do dne počátku nového pojištění a u těchto pojištění byl pojištěn tentýž pojistný zájem proti témuž pojistnému nebezpečí, vzniklo, jak vyplývá z ust. § 2816, občanského zákoníku, množné pojištění. Nezaniklo-li předcházející pojištění pana Machra ani do času pojistné události, u které byla uplatněna částka ve výši nepřesahující souhrn pojistných limitů předmětných pojištění, vzniklo množné pojištění jako vícenásobné pojištění. V takovém případě je ve smyslu ust. § 2818 odst. 2, občanského zákoníku, povinna pojišťovna, které byla jako první oznámena pojistná událost, poskytnout pojistné plnění až do výše svého limitu pojistného plnění a následně dojde ve smyslu ust. § 2818 odst. 3, občanského zákoníku, k vzájemnému vypořádání mezi pojišťovnami. Když pan Machr uplatnil svůj nárok na pojistné plnění u pojišťovny Zariskuj, a. s., byla tato povinna poskytnout pojistné plnění do výše u ní sjednaného limitu pojistného plnění. Jelikož výše tohoto limitu pojistného plnění přesahovala výši požadovaného pojistného plnění, uhradila celý uplatněný nárok sama, a tím jí vzniklo právo na vypořádání vůči pojišťovně Neriskuj, a. s., a to takovým způsobem, že pojišťovna Neriskuj, a. s., bude povinna uhradit pojišťovně Zariskuj 37,5 % poskytnutého pojistného plnění, tedy částku 37 500 Kč (Pojišťovna Zariskuj, a. s., uhradila částku 100 000 Kč, poměr limitů pojistného plnění je 62,5 % pro pojišťovnu Zariskuj, a. s., k 37,5 % pro pojišťovnu Neriskuj, a. s., ((1 000 000 + 600 000) / 100 = 16 000, 1 000 000 / 16 000 = 62,5, 600 000 / 16 000 = 37,5), tudíž by se pojišťovna Zariskuj, a. s., měla podílet na pojistném plnění ve výši 62,5 % a pojišťovna Neriskuj, a. s., ve výši 37,5 %. Jelikož pojišťovna Zariskuj, a. s., uhradila pojistné plnění ve výši 100 %, bude pojišťovna Neriskuj povinna jí uhradit částku rovnající se 37,5 % z poskytnutého pojistného plnění, co představuje částku 37 500 Kč (100 000 / 100 * 37,5).
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2816 písm. c), § 2818 odst. 2?3.