Případové studie
Případová studie - 38852
Na pojišťovacího zprostředkovatele (vázaného zástupce pojišťovny) pana Jelínka se obrátili manželé Jan (35 let) a Kateřina (26 let) Hujerovi, kterým pan Jelínek v minulosti pomohl s vyřešením pojistné události v jejich bytě. Nyní by si rádi sjednali životní pojištění, protože před rokem založili rodinu. Společně vlastní rodinný dům, na kterém museli před půl rokem udělat novou střechu za 500 000 Kč. Za tímto účelem si vzali nezajištěný úvěr ze stavebního spoření na 15 let se splátkou 4 500 Kč měsíčně a úrokovou sazbou 4,9 % p.a. Pan Hujer pracuje jako OSVČ automechanik s průměrným měsíčním čistým příjmem 30 000 Kč a paní Hujerová je aktuálně na rodičovské dovolené s roční dcerou Aničkou. Pobírá měsíčně rodičovský příspěvek ve výši 6 111 Kč. Pan Hujer odvádí měsíčně na sociálním pojištění částku 2 800 Kč. Jejich celkové měsíční výdaje činí 28 000 Kč. Současně s pojištěním by rádi i nějaké peníze zhodnocovali na stáří, a proto zvažují sjednání rezervotvorného životní pojištění.
Otázka: Manželé Hujerovi se k datu 3. výročí trvání pojistné smlouvy rozhodli pojistnou smlouvu životního pojištění ukončit. V rámci pojistné smlouvy platili 1 000 Kč měsíčně do investiční složky. Pokud při výpočtu neuvažujeme vývoj zhodnocení na finančních trzích a budeme počítat se správním poplatkem strhávaným z každé platby ve výši 5 %, kolik dostanou po 3 letech Hujerovi vyplaceno na odkupném? Při výpočtu odkupného počítejme s celkovými vyčíslenými pořizovacími náklady ve výši 21 500 Kč.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
21 300 Kč.
|
|
B
|
20 500 Kč.
|
|
C
|
9 900 Kč.
|
|
D
|
15 900 Kč.
|
Při výpočtu odkupného podle § 2842 občanského zákoníku může pojišťovna v prvních 5 letech ode dne vzniku pojištění odečíst za každý započatý měsíc trvání tohoto pojištění nejvýše jednu šedesátinu z celkových pořizovacích nákladů pojišťovny souvisejících s tímto pojištěním. Na základě údajů ze zadání 36/60 z celkových pořizovacích nákladů se rovná 21 500 Kč * 36 / 60 = 12 900 Kč. Tuto částku bude nutné odečíst od částky vložené klientem. Od měsíčního vkladu 1 000 Kč odečteme správní poplatek 5 % a skutečná investovaná částka do fondů bude tedy 950 Kč. Měsíční vklad do investiční složky vynásobíme počtem měsíců trvání pojistné smlouvy (950 Kč * 36 = 34 200 Kč), dostaneme částku vloženou klientem za 3 roky trvání pojistné smlouvy. Nyní od této částky odečteme 36/60 z pořizovacích nákladů a poplatek za odkupné (34 200 Kč - 12 900 Kč) a dostaneme částku vyplacenou na odkupném ve výši 21 300 Kč.
Zákon 170/2018 Sb., o distribuci pojištění, § 81 odst. 1.