Případové studie
Případová studie - 39103
Firma SIKULA se zabývá výrobou a prodejem železných a kamenných doplňků (většinou zakázková výroba), čili zpracováním kamene, železa a doplňkových surovin. Tyto výrobky prodává a současně zajišťuje jejich montáž. Provozovna podniku byla nedávno po výměně střešní krytiny oceněna na 9 mil. Kč a skládá se z administrativních a reprezentačních prostor a dále z výrobních prostor (kovárna a frézovna). Firma má 15 zaměstnanců, průměrná mzda jednoho zaměstnance je 24 000 Kč. Výrobní stroje v kovárně a frézovně jsou v hodnotě 5,9 mil. Kč. Variabilní náklady jsou ve výši 90 000 Kč měsíčně a obrat společnosti je 8 520 000 Kč ročně. Nedávno nedaleko ve městě vypukl požár výrobního objektu a v médiích uvedli, že to bylo pro poškozenou společnost téměř likvidační. Proto firma SIKULA pozvala pojišťovacího zprostředkovatele, aby jim poradil, zda mají vše dobře zabezpečeno na potřebná rizika. Pojišťovací zprostředkovatel při analýze potřeb a stávajícího zajištění zjistil, že firma má pojištěny budovy a movité věci proti živelním pojistným nebezpečím v rozsahu FLEXA (požár, úder blesku, výbuch a pád letadla), dále pojištění odpovědnosti z provozu vozidla pro firemní automobily a pojištěnou odpovědnost zaměstnanců z výkonu povolání.
Otázka: Při analýze stávajícího pojištění pojišťovací zprostředkovatel zjistil, že budovy společnosti SIKULA jsou pojištěny na částku 7 380 000 Kč. Riziko podpojištění je v pojistných podmínkách upraveno stejně jako v občanském zákoníku. Co musí v tomto případě pojišťovací zprostředkovatel firmě sdělit o uplatnění podpojištění?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Že v případě škody by bylo v této situaci pojistné plnění kráceno o 18 %.
|
|
B
|
Že v případě škody by bylo v této situaci vyplaceno pojistné plnění maximálně 5 900 000 Kč.
|
|
C
|
Že v případě škody by byla v této situaci vyplacena skutečná výše vzniklé škody.
|
|
D
|
Že v případě škody by bylo v této situaci pojistné plnění kráceno o 82 %.
|
Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku. Výše vyplaceného pojistného plnění se v takovém případě spočítá: pojistné plnění = pojistná částka / pojistná hodnota, v tomto případě 7 380 000 / 9 000 000 = 0,82. Pojistné plnění by tedy bylo kráceno o 18 %.
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2854; DUCHÁČKOVÁ, E. Principy pojištění a pojišťovnictví. 3. vyd. Praha: Ekopress, 2009. ISBN 978-80-86929-51-4. str. 51?52.