e) principy a fungování pojištění velkých pojistných rizik
Otázka: Na pojišťovacího makléře se obrátila výrobní společnost Strojko s. r. o., která požaduje pojistit jednorázovou přepravu stroje ze Zlína do Francie, prováděnou smluvním silničním dopravcem. Hodnota zásilky dle obchodní faktury je 10 000 000 Kč, váha zásilky 20 000 kg. Klient požaduje pojištění na pojistnou částku 5 000 000 Kč, a to z důvodu, že cca 5 000 000 Kč je mu povinen uhradit dopravce z titulu jeho odpovědnosti dle Úmluvy CMR, a tudíž by bylo zbytečné, aby platil pojistné z celkové hodnoty zboží (dle čl. 23 odst. 3 Úmluvy CMR náhrada škody v případě ztráty zásilky nesmí přesahovat 8,33 zúčtovacích jednotek za kilogram chybějící hrubé hmotnosti, což je cca 260 Kč/1 kg hrubé váhy, tj. 260 Kč * váha zásilky 20 000 Kg = 5 200 000 Kč). Jakou výši pojistné částky by měl pojišťovací makléř doporučit klientovi, aby byl maximálně ochráněn jeho zájem v případě škody na přepravované zásilce?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
20 000 000 Kč.
|
|
B
|
4 800 000 Kč.
|
|
C
|
10 000 000 Kč.
|
|
D
|
5 000 000 Kč.
|
Pojištění přepravy zásilek (zbožové pojištění) se dle obvyklé praxe na pojistném trhu sjednává na pojistnou částku, která je horní hranicí pojistného plnění a stanoví se na základě pojistné hodnoty zásilky, kterou je obvykle fakturovaná hodnota zboží, tzn. 10 000 000 Kč. V případě, že by bylo pojištění sjednáno pouze na částku 5 000 000 Kč tak, jak požadoval klient, uplatnil by pojistitel v případě škody institut podpojištění a krátil pojistné plnění. Navíc je zde pro klienta riziko, že dojde ke škodě, za kterou dopravce nebude odpovídat, resp. se své odpovědnosti zprostí v souladu s čl. 17 Úmluvy CMR a nebude tudíž povinen mu uhradit ani část škody. Pokud by pojištění bylo sjednáno na pojistnou částku 20 000 000 Kč, zaplatil by klient zbytečně vyšší pojistné, ale v případě škody by pojistitel poskytl plnění pouze do výše skutečné škody, tj. max. do 10 000 000 Kč.
Úmluva o přepravní smlouvě v mezinárodní silniční dopravě (Úmluva CMR), čl. 23 odst. 3; zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2814 odst. 1?2.