Případové studie
Případová studie - 44088
Středně velká nemocnice má sjednáno pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou v souvislosti s poskytováním zdravotních služeb. Pojištění je sjednáno s limitem pojistného plnění 20 000 000 Kč na jednu pojistnou událost, přičemž dle všeobecných pojistných podmínek, které jsou součástí pojistné smlouvy, poskytne pojistitel na úhradu všech pojistných událostí nastalých během jednoho kalendářního roku pojistné plnění maximálně do výše dvojnásobku sjednaného limitu pojistného plnění. Spoluúčast je sjednána jako tzv. integrální franšíza ve výši 200 000 Kč. Spoluúčast není součástí pojistného plnění. Pojištění je sjednáno na principu "uplatnění nároku" ("claims made"), pojistnou událostí je tedy uplatnění nároku na náhradu újmy poškozeným vůči pojištěnému v době trvání pojištění. Nemocnice provozuje svou činnost jako akciová společnosti, má 950 zaměstnanců, úhrn rozvahy dosáhl v posledním účetním období 900 mil. Kč, čistý obrat dosáhl výše 1,4 mld. Kč. Nemocnice je pojistníkem a zároveň jediným pojištěným v pojistné smlouvě.
Otázka: Předpokládejte, že v roce 2019 jsou vůči pojištěné nemocnici poškozenými pacienty postupně uplatněny nároky na náhradu újmy ve výši 22 000 000 Kč, 14 000 000 Kč a 150 000 Kč. Na konci roku 2019 uplatnil vůči pojištěné nemocnici další poškozený pacient nárok na náhradu újmy ve výši 12 000 000 Kč. Podle platných právních předpisů je pojištěná nemocnice povinna všechny tyto újmy nahradit. V jaké výši poskytne pojistitel pojistné plnění poslednímu poškozenému?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
12 000 000 Kč.
|
|
B
|
6 000 000 Kč.
|
|
C
|
5 850 000 Kč.
|
|
D
|
4 000 000 Kč.
|
Pojištěná nemocnice má sjednán limit pojistného plnění ve výši 20 mil. Kč na jednu pojistnou událost. Na úhradu všech pojistných událostí nastalých během jednoho kalendářního roku poskytne pojistitel pojistné plnění maximálně do výše dvojnásobku sjednaného limitu pojistného plnění (tj. do výše 40 mil. Kč = roční agregát). První dva poškození vyčerpali z ročního agregátu 34 mil. Kč (za prvního pacienta 20 mil. Kč, což je limit plnění na jednu pojistnou událost + za druhého pacienta 14 mil. Kč). Třetí poškozený uplatnil nárok na náhradu újmy ve výši 150 000 Kč, v tomto případě se tedy uplatní spoluúčast sjednaná formou tzv. integrální franšízy, přičemž spoluúčast není součástí pojistného plnění. Poslednímu poškozenému bude proto poskytnuto pojistné plnění ve výši 6 mil. Kč, neboť právě tolik "zbývá" pojištěnému z ročního agregátu (40 mil. Kč - 20 mil. Kč - 14 mil. Kč = 6 mil. Kč).
Zadání případové studie a výpočet.