Případové studie
Případová studie - 44088
Středně velká nemocnice má sjednáno pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou v souvislosti s poskytováním zdravotních služeb. Pojištění je sjednáno s limitem pojistného plnění 20 000 000 Kč na jednu pojistnou událost, přičemž dle všeobecných pojistných podmínek, které jsou součástí pojistné smlouvy, poskytne pojistitel na úhradu všech pojistných událostí nastalých během jednoho kalendářního roku pojistné plnění maximálně do výše dvojnásobku sjednaného limitu pojistného plnění. Spoluúčast je sjednána jako tzv. integrální franšíza ve výši 200 000 Kč. Spoluúčast není součástí pojistného plnění. Pojištění je sjednáno na principu "uplatnění nároku" ("claims made"), pojistnou událostí je tedy uplatnění nároku na náhradu újmy poškozeným vůči pojištěnému v době trvání pojištění. Nemocnice provozuje svou činnost jako akciová společnosti, má 950 zaměstnanců, úhrn rozvahy dosáhl v posledním účetním období 900 mil. Kč, čistý obrat dosáhl výše 1,4 mld. Kč. Nemocnice je pojistníkem a zároveň jediným pojištěným v pojistné smlouvě.
Otázka: Pojistitel využívá pro pojištění odpovědnosti za újmu neproporční obligatorní zajištění (konkrétně zajištění škodního nadměrku), přičemž priorita pojistitele činí 10 000 000 Kč pro každou pojistnou událost, zajistitel zajišťuje vrstvu ve výši 40 000 000 Kč nad prioritou pojistitele pro každou pojistnou událost. V jaké celkové výši poskytne zajistitel zajistné plnění pojistiteli za všechny pojistné události uvedené v otázce č. 1?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
18 000 000 Kč.
|
|
B
|
14 000 000 Kč.
|
|
C
|
12 000 000 Kč.
|
|
D
|
16 000 000 Kč.
|
Prvopojistitel má zajištěnou vrstvu 40 mil. Kč nad 10 mil. Kč formou obligatorního neproporčního zajištění (zajištění škodního nadměrku). V případě první pojistné události vyplatí zajistitel zajistné plnění ve výši 10 mil. Kč (20 mil. Kč pojistné plnění - 10 mil. Kč priorita prvopojistitele = 10 mil. Kč zajistné plnění), v případě druhé pojistné události vyplatí 4 mil. Kč (14 mil. Kč pojistné plnění - 10 mil. Kč priorita prvopojistitele = 4 mil. Kč zajistné plnění), v případě třetí nevyplatí nic (škoda je do výše spoluúčasti), v případě čtvrté také ne (pojistné plnění je pouze 6 mil. Kč, neboť právě tolik "zbývá" pojištěnému z ročního agregátu).
SCHWEPCKE, A. Reinsurance: Principles and State of the Art. 2. vyd. Karlsruhe: Verlag Versicherungswirtschaft, 2004. ISBN 3-89952-159-5. str. 99, 101?102; CIPRA, T. Zajištění a přenos rizik v pojišťovnictví. Praha: Grada, 2004. Finance (Grada). ISBN 80-247-0838-8. str. 45?58, 112?122.