Případové studie
Případová studie - 44366
Klientem je bytové družstvo, které sdružuje 6 samostatně stojících bytových domů. Každý z nich můžeme považovat na samostatný požární komplex. Hodnoty bytových domů jsou: BD číslo 1: 50 000 000 Kč, BD číslo 2: 150 000 000 Kč, BD číslo 3: 15 000 000 Kč, BD číslo 4: 45 000 000 Kč, BD číslo 5: 220 000 000 Kč, BD číslo 6: 20 000 000 Kč. Klient požaduje pojistit všechny bytové domy včetně strojní a elektronické technologie, vedlejších staveb, oplocení a zpevněných ploch. Dále požaduje pojistit movité věci, jakožto vybavení některých bytů v hodnotě 15 000 000 Kč, nacházejících se v bytovém domu s nejvyšší hodnotou. Ke komplexnímu živelnímu pojištění je poptávané i odcizení a vandalismus se všemi připojištěními, která na trhu lze sjednat. Klient dále poptává pojištění odpovědnosti s limitem pojistného plnění 20 000 000 Kč a pojištění odpovědnosti D&O s limitem 5 000 000 Kč.
Otázka: Celkový nemovitý majetek klienta je součet pojistných hodnot všech bytových domů. Klient si celkový majetek pojistil na hodnotu o 20 % nižší. Na jednom z domu nastala živelní škoda 1 000 000 Kč. Spoluúčast na živelním pojištění je 10 000 Kč. Pojišťovna uplatní krácení pojistného plnění z důvodu podpojištění. Přitom pojišťovna toleruje odchylky od hodnoty pojištěného majetku do 10 %. Kolik bude klientovi vyplaceno?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
890 000 Kč.
|
|
B
|
790 000 Kč.
|
|
C
|
800 000 Kč.
|
|
D
|
900 000 Kč.
|
Neboť byla překročena hranice tolerance (10 %), bude v tomto případě uplatněno podpojištění dle definice občanského zákoníku, tzn. je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku. Od takto stanovené částky bude následně odečtena dohodnutá spoluúčast. Výsledné plnění je (1 000 000 Kč * 0,8) - 10 000 Kč = 790 000 Kč.
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník ve znění pozdějších předpisů, § 2854.