Případové studie
Případová studie - 39120
Mirek Kulíšek (26 let) studuje vysokou školu. Mirek si sehnal ke škole zaměstnání, aby byl schopen zaplatit podnájem a další výdaje spojené se školou. Mirkův čistý měsíční příjem činí 12 000 Kč. Nezbytné výdaje na bydlení jsou 6 000 Kč měsíčně, ostatní výdaje (strava, volný čas,...) činí cca 3 000 Kč měsíčně. Mirek hraje při vysoké škole volejbal. V předchozím roce si způsobil vážný úraz a musel s pravým kolenem na operaci. Mirek byl v pracovní neschopnosti 30 dnů. Lékař Mirkovi napsal dobu léčení 47 dnů. Z úrazového pojištění mu byly přiznány trvalé následky úrazu ve výši 8 %. V pojistné smlouvě je sjednáno pojištění trvalých následků úrazu od 0,5 % bez progrese s pojistnou částkou 1 mil. Kč, denní odškodné pro případ úrazu ve výši 200 Kč/den (zpětně od 1. dne) s karenční dobou 8 dnů.
Otázka: I přesto, že Mirkovi bylo doporučeno ponechat stávající pojistnou smlouvu úrazového pojištění a doplnit chybějící rizika novou pojistnou smlouvou, rozhodl se stávající pojistnou smlouvu ukončit a uzavřít novou. Při uzavírání nové pojistné smlouvy je po Mirkovi požadováno vyplnění zdravotního dotazníku. Mirek dotazník vyplní pravdivě a uvede i prodělaný úraz pravého kolene. Po uzavření nové pojistné smlouvy Mirek prodělá další úraz pravého kolene. Které z níže uvedených tvrzení je pravdivé?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pojistitel poskytne v případě dalšího úrazu pravého kolene pojistné plnění, pokud poškození pravého kolene nebude v rámci výluk, sjednaných v nové pojistné smlouvě, vyloučeno z pojistné ochrany.
|
|
B
|
Pojistitel je podle občanského zákoníku v úrazovém pojištění povinen, bez ohledu na vymezení pojistné události v pojistné smlouvě, poskytnout pojistné plnění vždy, pokud je zaplaceno pojistné.
|
|
C
|
Pojistitel je povinen v případě opakované pojistné události v pojištění úrazu krátit pojistné plnění až o 30 %.
|
|
D
|
Pojistitel nikdy není oprávněn požadovat v souvislosti s pojištěním informace o zdravotním stavu pojištěného.
|
Jsou-li pro to důvody související s určením výše pojistného rizika, výše pojistného nebo se šetřením pojistné události, může pojistitel požadovat údaje o zdravotním stavu a zjištění zdravotního stavu nebo příčiny smrti pojištěného, pokud k tomu byl pojistiteli dán souhlas pojištěného. Obvyklými hodnotami pojistného zájmu v pojištění osob jsou život pojištěného nebo zdraví pojištěného (v případě pojištění pro případ nemoci, úrazu nebo jiné skutečnosti související se zdravím), je z více důvodů logické a legitimní, aby pojistitel měl k dispozici údaje o zdravotním stavu či příčině smrti pojištěného.
Těmito důvody na straně pojistitele jsou mimo jiné i důvody související s určením výše pojistného rizika , s určením výše pojistného . Proto je obvykle součástí pojistné smlouvy o pojištění osob zdravotní dotazník. Pojistitel může zohlednit údaje o zdravotním stavu různým způsobem, např. úpravou výše pojistného či vyloučením poškození určitých částí těla nebo určitá onemocnění z pojištění. Takovouto úpravu pojistné smlouvy je však třeba s pojistníkem v pojistné smlouvě ujednat. Zákon neukládá povinnost pojistiteli v úrazovém pojištění krátit pojistné plnění, ani povinnost vždy poskytnout pojistné plnění, pokud je zaplaceno pojistné.
ŠÍDLO, D. Život jako riziko, aneb, Zásady pojišťování životních rizik. Praha: Aladin agency, 2010. ISBN 978-80-904345-1-6. str. 89?110; zákon č. 89/2012 Sb. občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2788, § 2828