Případové studie
Případová studie - 39456
Jan Koudelný (37) se svou životní partnerkou Martinou Nývltovou (35) žijí ve vlastním domě, který si společně koupili. Koupi z větší části financovali hypotečním úvěrem, aktuální dlužná částka je 2 250 000 Kč, splatnost 16 let a splátka 14 000 Kč měsíčně. Společně vychovávají dvojčata ? syna Jirku (9) a dceru Alenku (9). Jan pracuje v automobilovém průmyslu jako vývojář chladicích systémů s průměrným čistým měsíčním příjmem 30 000 Kč. Martina je účetní v téže společnosti (na částečný úvazek) a její čistý měsíční příjem je průměrně 12 000 Kč. Tutéž práci Martina na částečný úvazek vykonává i ve firmě jejího otce, s čistým měsíčním příjmem 8 000 Kč. V domácnosti mají dvě auta, z toho jedno financují leasingem se splátkou 9 000 Kč měsíčně. Celkové výdaje rodiny jsou přibližně 45 000 Kč měsíčně, z toho mandatorní výdaje jsou přibližně 40 000 Kč měsíčně. Oba jsou si vědomi svých závazků a rizik, proto mají oba sjednáno životní pojištění. Martině hradí pojistné na pojistnou smlouvu z větší části zaměstnavatel (otcova firma). Finanční rezervu 200 000 Kč mají na spořicím účtu a je výhradně určena na studia dětí.
Otázka: Janovi se v minulosti stal úraz. Lezl po stromech, jedna větev se s ním ulomila a následoval pád. Byl převezen do nemocnice, operován s páteří, následovaly rehabilitace, nakonec vše dopadlo nad očekávání dobře. Po dobu léčby byl 120 dnů v pracovní neschopnosti a po roce mu byly přiznány trvalé následky úrazem ve výši 25 %. V pojistné smlouvě měl v té době sjednány denní dávky při pracovní neschopnosti úrazem i nemocí od 29. dne ve výši 200 Kč/den s dvojnásobnou progresí od 60. dne a dále trvalé následky úrazem PČ 750 000 Kč se sedminásobnou progresí s plněním od 10 %. Pojišťovna má dle podmínek definovanou progresi trvalých následků následovně: do 20 % poškození plní pojišťovna procento z jednonásobku PČ; od 20 do 40 % plní procentem z 2násobku, od 40 do 60 % plní procentem z 3násobku, od 60 % do 90 % plní procentem ze 5násobku a od 90 % plní procentem ze 7násobku. Pojišťovna Janovi krátila plnění z pracovní neschopnosti o 50 %, z důvodu zjištěného alkoholu v krvi. Jaké pojistné plnění Jan získal? Pro výpočet trvalých následků použijte metodu, při které se celková výše přiznaných trvalých následků (25 %) stanoví součtem plnění vypočtených pro jednotlivá pásma uvedená v zadání této otázky.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pracovní neschopnost: 15 100 Kč, trvalé následky: 375 000 Kč.
|
|
B
|
Pracovní neschopnost: 15 300 Kč, trvalé následky: 225 000 Kč.
|
|
C
|
Pracovní neschopnost: 30 200 Kč, trvalé následky: 225 000 Kč.
|
|
D
|
Pracovní neschopnost: 18 200 Kč, trvalé následky: 112 500 Kč.
|
Pracovní neschopnost od 29. dne: 120 dnů ? 28 dnů karence = 92 dnů * 200 Kč/den = 18 400 Kč * 0,5 = 9 200 Kč + progrese od 60. dne: 120 dnů ? 59 dnů karence = 61 dnů * 200 Kč/den = 12 200 Kč * 0,5 = 6 100 Kč. Celkem za PN: 9 200 Kč + 6 100 Kč = 15 300 Kč. Pro výpočet pojistného plnění za trvalé následky je třeba celkové procento (25 %) rozdělit do dvou pásem, tj. v rozsahu 20 % na pásmo do 20 % s jednonásobkem pojistné částky a v rozsahu 5 % na pásmo 20 - 40 % s dvojnásobkem pojistné částky. Trvalé následky s progresí se touto metodou stanoví tedy takto: 750 000 Kč * 1 * 0,2 (20 % z jednonásobku PČ) + 750 000 Kč * 2 * 0,05 (5 % z dvojnásobku PČ) = 225 000 Kč.
Zadání případové studie a výpočet.