Případové studie
Případová studie - 44575
Jakub Sedlák (23 let), studuje vysokou školu stavební v Brně. Je v prvním roce navazujícího magisterského studia. Studovat by měl ještě přibližně rok a půl. Žije ještě společně s rodiči. Již při studiu si našel práci v oboru, je zaměstnán na poloviční úvazek u firmy, která se zabývá projektováním a výstavbou domů (již téměř dva roky). Po studiu by zde rád pracoval nadále. Jeho příjmy jsou okolo 15 000 Kč čistého měsíčně. Jakub sice nedostává žádné kapesné, ale rodiče ho podporují tím, že mu financují většinu pravidelných výdajů (bydlení, jídlo, dopravné?). Ze svých příjmů Jakub utratí průměrně asi 5 000 Kč. Zbylých 10 000 Kč si pravidelně ukládá na spořicí účet, kde má aktuálně rezervu ve výši přibližně 150 000 Kč. Jakub má ještě stavební spoření, které mu založili rodiče v jeho 15 letech a pravidelně mu tam spoří 20 000 Kč za rok. Jakub má velký sen, mít vlastní rodinný dům. Od dědečka má slíbený pozemek, náklady na stavbu vysněného domu odhaduje minimálně na 4 000 000 Kč.
Otázka: Jakubův známý, který začal pracovat v pojišťovně, mu nabídl životní pojištění. Jediná pojistná ochrana je krytí smrti ve výši 50 000 Kč. Měsíční pojistné je 2 000 Kč. Pojištění je kalkulováno do věku 65 let, tedy na 42 let trvání. Produkt má následující poplatkovou strukturu: Vstupní poplatky ve výši 45 % z ročního pojistného, které se hradí v prvních 5 letech. Dále administrativní poplatek ve výši 30 Kč měsíčně a rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílových jednotek je ve výši 3 % z každé platby. Jakub se ptá, kolik by celkem zaplatil na poplatcích?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
56 160 Kč.
|
|
B
|
54 000 Kč.
|
|
C
|
99 360 Kč.
|
|
D
|
69 120 Kč.
|
Vstupní poplatek se vypočítá následovně: 2 000 Kč * 12 měsíců * 0,45 = 10 800 Kč * 5 let = 54 000 Kč. Administrativní poplatky by za celou doby byly ve výši 30 Kč * 12 měsíců * 42 let = 15 120 Kč. A rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou se vypočítá jako: 2 000 Kč * 12 měsíců * 42 let * 0,03 = 30 240 Kč. Poplatky celkem by tedy byly 99 360 Kč.
Zadání případové studie a výpočet.