Případové studie
Případová studie - 44575
Jakub Sedlák (23 let), studuje vysokou školu stavební v Brně. Je v prvním roce navazujícího magisterského studia. Studovat by měl ještě přibližně rok a půl. Žije ještě společně s rodiči. Již při studiu si našel práci v oboru, je zaměstnán na poloviční úvazek u firmy, která se zabývá projektováním a výstavbou domů (již téměř dva roky). Po studiu by zde rád pracoval nadále. Jeho příjmy jsou okolo 15 000 Kč čistého měsíčně. Jakub sice nedostává žádné kapesné, ale rodiče ho podporují tím, že mu financují většinu pravidelných výdajů (bydlení, jídlo, dopravné?). Ze svých příjmů Jakub utratí průměrně asi 5 000 Kč. Zbylých 10 000 Kč si pravidelně ukládá na spořicí účet, kde má aktuálně rezervu ve výši přibližně 150 000 Kč. Jakub má ještě stavební spoření, které mu založili rodiče v jeho 15 letech a pravidelně mu tam spoří 20 000 Kč za rok. Jakub má velký sen, mít vlastní rodinný dům. Od dědečka má slíbený pozemek, náklady na stavbu vysněného domu odhaduje minimálně na 4 000 000 Kč.
Otázka: S přihlédnutím ke své životní situaci, zejména pak k finančním poměrům a aktuálním pojistným potřebám, se Jakub nakonec rozhodl sjednat nikoli původně nabízené investiční životní pojištění, ale pouze pojištění kryjící riziko invalidity 2. a 3. stupně. Sjednal si lineárně klesající pojistnou částku do 65 let věku ve výši 4 500 000 Kč. Jak velké pojistné plnění by dostal, kdyby se stal invalidním ve druhém nebo třetím stupni po 15 letech trvání pojistné smlouvy?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
2 465 855 Kč.
|
|
B
|
4 099 855 Kč.
|
|
C
|
2 892 855 Kč.
|
|
D
|
3 214 855 Kč.
|
Jakubovi je 23 let, do 65 let věku mu tedy zbývá 42 let. Pojistná částka tedy každý rok klesá o 1/42 z počáteční výše. Každý rok tedy klesne o 107 143 Kč (4 500 000 Kč / 42). Po 15 letech trvání by tedy dostal 4 500 000 Kč ? (15 * 107 143 Kč) = 2 892 855 Kč.
Zadání případové studie a výpočet.