Případové studie
Případová studie - 38159
Jan Novák (42 let) žije ve společné domácnosti s Ivou Novákovou (38 let) a dvěma syny Martinem (6 let) a Pavlem (3 roky). Jan Novák pracuje jako obchodní zástupce a jeho čistý měsíční příjem je 32 000 Kč. Manželka Iva pracuje jako učitelka v mateřské školce a její čistý měsíční příjem je 19 000 Kč. Všichni společně bydlí v domě pořízeném na hypotéku ve výši 3 mil. Kč. Měsíční splátka úvěru činí 12 000 Kč, úrok 3,2 % p.a. a zbývá doplatit 2,5 mil. Kč. Doba splatnosti hypotéky je 23 let. Další nezbytné výdaje rodiny tvoří 32 000 Kč. Rodina má vybudovanou finanční rezervu ve výši 200 000 Kč. Dále vlastní byt 2+kk, který pronajímají, přičemž měsíční příjem z pronájmu činí 5 000 Kč. Přes veškeré výdaje je rodina schopna měsíčně investovat 5 000 Kč do svého investičního portfolia s průměrným zhodnocením 4,5 % p.a.
Otázka: V jaké výši by měl mít pan Novák nastavené pojistné částky u pojištění smrti a invalidity? U sociálních dávek počítejte pouze s částkou 10 000 Kč, nepočítejte s ostatními sociálními dávkami. Dále počítejte s částkou 5 000 Kč do investičního portfolia, které si rodina přeje investovat i v případě smrti a invalidity. Pojistné částky zajistěte na šestinásobek ročních výdajů. U pojištění smrti počítejte se snížením nákladů o 20 %. U invalidity se zvýšením nákladů o 20 %. Při výpočtu dále vycházejte z údajů uvedených v zadání případové studie.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Smrt 1 300 000 Kč, invalidita 4 800 000 Kč.
|
|
B
|
Pevná smrt 200 000 Kč, invalidita 2 650 000 Kč.
|
|
C
|
Smrt úrazem 5 000 000 Kč, invalidita úrazem 3 280 000 Kč.
|
|
D
|
Pevná smrt 619 200 Kč, invalidita 1 540 800 Kč pevná částka.
|
V případě smrti pana Nováka jsou příjmy rodiny: 10.000 Kč (soc. dávky) + 19.000 Kč (příjem manželky) + 5.000 kč (příjem z pronájmu) = 34.000 Kč a výdaje rodiny: 25.600 (náklady rodiny oproti stavu před smrtí pana Nováka snížené o 20 %, tedy 32.000*0,8) + 12.000 Kč (splátka hypotéky) + 5.000 Kč (investice, kterou chce rodina zachovat) = 42.600 Kč.
Výdaje po smrti pana Nováka jsou vyšší o 8.600 Kč než příjmy rodiny. Správná odpověď je tedy: 8.600 * 12 = 103.200 Kč (ročně) * 6 = 619.200 Kč (PČ na smrt).
Po úrazu pana Nováka s následkem invalidity jsou příjmy rodiny: 10.000 Kč (soc. dávky) + 19.000 Kč (příjem manželky) + 5.000 kč (příjem z pronájmu) = 34.000 Kč a výdaje rodiny: 38.400 Kč (náklady rodiny oproti předchozímu stavu, zvýšené o 20 %, tedy 32.000*1,2) + 12.000 Kč (splátka hypotéky) + 5.000 Kč (investice, kterou chce rodina zachovat) = 55.400 Kč
Výdaje po invaliditě pana Nováka jsou vyšší o 21.400 Kč než příjmy rodiny. Správná odpověď je tedy: 21.400 * 12 = 256.800 Kč (ročně) * 6 = 1.540.800 Kč (PČ na invaliditu).
Částka, kterou má rodina na investici 5.000 Kč je započtena proti příjmu z pronájmu ve stejné výši (5.000 Kč tedy nevstupuje do výpočtu ani na straně příjmů ani výdajů).
Zadání případové studie a výpočet.