b) principy a fungování životního pojištění a jeho produktů
Otázka: Jaký typ pojistné částky v pojištění smrti, invalidity či závažných onemocnění se nejlépe hodí pro pojištění, které je určeno k zajištění závazků z hypotéčního úvěru, který je pravidelně splácen?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Lineárně klesající pojistná částka.
|
|
B
|
Pojistná částka klesající podle zůstatku hypotečního úvěru včetně příslušenství.
|
|
C
|
Konstantní pojistná částka.
|
|
D
|
Pojistná částka vyplácená opakovaně (důchodem).
|
V případě, že je pojištěný zatížen hypotečním úvěrem nebo jinými finančními závazky, měla by pojistná ochrana pokrývat zůstatek úvěru včetně příslušenství, zejména úroků, aby bylo možné závazky v případě pojistné události uhradit.
Konstantní pojistná částka je stejná po celou dobu pojištění. Pojistná částka bude s postupným splácením úvěru stále více převyšovat nesplacenou část úvěru.
U pojištění s lineárně klesající pojistnou částkou pojistná částka během pojištění pravidelně klesá. Způsob klesání je definován v pojistných podmínkách (např. pojistná částka může klesat ročně nebo měsíčně). Pravidelné klesání pojistné částky ale nezohledňuje průběh klesání nesplacené části úvěru. V případě pojistné události se tak může stát, že pojistné plnění nebude postačovat na vyrovnání dluhu. Pojistná částka klesající podle zbývající části nesplaceného úvěru včetně sjednaného úroku nejlépe vystihuje pokles nesplacené části úvěru při jeho pravidelném splácení (pojistná částka klesá pomaleji než pojistná částka s lineárním klesáním).
Pojistná částka vyplácená důchodem by neumožnila závazky v případě pojistné události vyrovnat.
ŠÍDLO, D. Život jako riziko, aneb, Zásady pojišťování životních rizik. Praha: Aladin agency, 2010. ISBN 978-80-904345-1-6. str. 27, 29?30, 49?50.