Případové studie
Případová studie - 38761
Paní Šebestová je vlastníkem luxusní bytové jednotky, ve které sama trvale bydlí. Má zároveň užívací právo ke sklepu, který se nachází v suterénu domu a je součástí jeho společných částí. Bytovou jednotku si přeje pojistit proti požáru, výbuchu, přímému úderu blesku, nárazu letadla, vichřici a krupobití a vodovodním škodám zahrnujícím i škody způsobené mrazem na vodovodním a odpadním potrubí. Pojistná hodnota bytové jednotky vyjádřená novou cenou činí 30 mil. Kč. Pojistná částka je ujednána jako horní hranice pojistného plnění za všechny škody nastalé v jednom pojistném období. Podíl na společných částech domu činí 50/10 000. Kvůli uzavření pojištění kontaktovala pojišťovacího makléře. Vzhledem k tomu, že z důvodu vodovodní škody nehrozí paní Šebestové totální škoda, navrhl pojišťovací makléř, aby toto pojistné nebezpečí bylo pojištěno nikoliv na pojistnou částku, ale na limit pro jednu pojistnou událost ve výši 2 000 000 Kč. Pojistné podmínky obsahují ustanovení o uplatnění podpojištění v rozsahu daném občanským zákoníkem. V pojistné smlouvě byla sjednána spoluúčast pro vodovodní škody ve výši 5 000 Kč.
Otázka: Paní Šebestová projevila zájem také o pojištění proti povodni a záplavě a ptá se, kolik by činilo maximální pojistné plnění v případě zaplavení sklepních prostor a škody ve výši 1 000 000 Kč, přičemž tato částka by byla zároveň sjednaným limitem pojistného plnění. Spoluúčast činí 1 % z limitu pojistného plnění, min. 10 000 Kč. Podpojištění nebylo prokázáno.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
4 950 Kč.
|
|
B
|
0 Kč.
|
|
C
|
5 000 Kč.
|
|
D
|
990 000 Kč.
|
Sklepní prostory jsou dle zadání případové studie součástí společných částí domu a paní Šebestová k nim má pouze užívací, nikoliv vlastnické právo. Její podíl na společných částech domu činí 50/10 000. Za škodu na společných částech domu ji proto pojistitel vyplatí pojistné plnění pouze do výše jejího podílu na společných částech domu. Od pojistného plnění se odečte spoluúčast. Vzorec pro výpočet pojistného plnění je tedy 1 000 000 Kč / 10 000 * 50 = 5 000 Kč. Protože spoluúčast je 1 % limitu z pojistného plnění, min. 10 000 Kč, převyšuje v tomto případě sjednaná spoluúčast částku pojistného plnění. Pojistitel v tomto případě neposkytne žádné pojistné plnění.
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2815; zadání případové studie a otázky.