Případové studie
Případová studie - 42227
Paní Opatrná si k jízdám po městě pořídila nový motocykl (skútr). Ráda by se pojistila na všechna pojistná nebezpečí spojená s provozem skútru, a proto si pozvala pojišťovacího zprostředkovatele pana Nováka, od kterého chce vše dopodrobna vysvětlit, aby všemu porozuměla a na nic nezapomněla.
Otázka: Paní Opatrná jedná s panem Novákem o možnosti sjednání pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a havarijního pojištění jejího skútru. Co musí pan Novák uvést v záznamu z jednání, které vedlo ke sjednání pojištění uvedených pojištění?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Požadavky na sjednávané pojištění, své doporučení, a pokud dojde k nesrovnalostem mezi požadavky a doporučením, pak na tyto nesrovnalosti výslovně upozorní.
|
|
B
|
Požadavky, cíle a potřeby zákazníka související se sjednaným pojištěním, své doporučení a důvody tohoto doporučení, vysvětlení dopadů sjednání pojištění na zákazníka.
|
|
C
|
Základní informace o sjednávaném pojištění, zejména jeho charakteristika, územní rozsah a upozornění na výluky z pojištění; a zákonem stanovené informace o pojišťovacím zprostředkovateli.
|
|
D
|
Požadavky, cíle a potřeby zákazníka související se sjednaným pojištěním, svou radu a analýzu v rozsahu stanoveném zákonem o distribuci pojištění a zajištění.
|
Z jednání, které vedlo ke sjednání pojištění, je pojišťovací zprostředkovatel povinen vyhotovit záznam z jednání. Zejména na základě informací poskytnutých zákazníkem záznam z jednání obsahuje požadavky, cíle a potřeby zákazníka související se sjednaným pojištěním, doporučení pojišťovacího zprostředkovatele a důvody, na kterých své doporučení zakládá. Dále záznam z jednání obsahuje i vysvětlení dopadů sjednání pojištění na zákazníka. Rada zákazníkovi se poskytuje před sjednáním rezervotvorného pojištění. Rezervotvorné pojištění je životní pojištění, které umožňuje vytvářet z předepsaného pojistného kapitálovou rezervu, která může být zcela nebo zčásti vyplacena oprávněné osobě. Obsahovou náležitostí záznamu z jednání nejsou tzv. předsmluvní informační povinnosti o pojištění a pojišťovacím zprostředkovateli podle zákona o distribuci pojištění a zajištění, ani splnění tzv. analytické a upozorňovací povinnosti pojistitele (§ 2789 občanského zákoníku).
Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 2 písm. n), § 78, § 79.