Případové studie
Případová studie - 44345
Společnost Cihlář, a. s., vyrábí cihly. Vlastní k tomu mimo jiné výrobní halu, skladovací halu, ve které skladuje vyrobené cihly, a stroje na výrobu cihel, to vše v celkové hodnotě ve výši 800 mil. Kč, pokud by tyto budovy a stroje chtěli pořídit jako nové. Společnost Cihlář, a. s., dále vlastní zásoby vyrobených cihel v celkové hodnotě 200 mil. Kč. Společnost Cihlář, a. s., se rozhodla uzavřít majetkové pojištění proti škodám způsobeným živelními nebezpečími a proti odcizení s pojistitelem A. Pojistné bylo sjednáno jako běžné.
Otázka: Pojištěná společnost Cihlář, a. s., uzavřela dodatek k pojistné smlouvě, aby stanovila správnou výši pojistné částky, tedy 1 mld. Kč. Následně zjistila, že její mateřská společnost Matka cihel, a. s., uzavřela pojistnou smlouvu s jiným pojistitelem (pojistitel B), také pro pojištění jejího majetku (stejného, jako si pojistila sama společnost Cihlář, a. s., podle výše uvedeného), a to také na jeho plnou hodnotu, tj. pojistná částka pro tento majetek byla sjednána také ve výši 1 mld. Kč. Jakým způsobem by se vyrovnal pojistitel B s pojistitelem A v případě, že by nastala totální škoda na všech pojištěných věcech a společnost Cihlář, a. s., by nahlásila škodnou událost pojistiteli A jako prvnímu? Spoluúčast neuvažujte.
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pojistitel A by neuhradil nic a s celou částkou by pojištěného odkázal na pojistitele B, neboť ten za stejné pojištění inkasoval mnohem větší pojistné.
|
|
B
|
Pojistitel A by uhradil pojistné plnění ve výši 500 mil. Kč. Se zbytkem by pojištěného odkázal na pojistitele B.
|
|
C
|
Pojistitel A by uhradil pojistné plnění ve výši 1 mld. Kč. Následně by se mohl obrátit na pojistitele B, aby mu uhradil 500 mil. Kč.
|
|
D
|
Pojistitel A by uhradil pojistné plnění ve výši 1 mld. Kč. Na pojistitele B by se už obrátit nemohl, neboť škoda byla nahrazena v plné výši.
|
Ustanovení § 2816 občanského zákoníku stanoví, že je-li týž pojistný zájem pojištěn proti témuž pojistnému nebezpečí a pro tutéž dobu u několika pojistitelů, vzniká množné pojištění. Množné pojištění může vzniknout jako [?] vícenásobné pojištění, přesahuje-li souhrn pojistných částek pojistnou hodnotu pojištěného majetku. Dále ustanovení § 2818, občanského zákoníku stanoví, že pojistitel, jemuž byla jako prvnímu oznámena pojistná událost, poskytne pojistné plnění do výše pojistné částky nebo limitu pojistného plnění ujednaného v pojistné smlouvě, kterou je vázán, a oznámí to bez zbytečného odkladu ostatním pojistitelům, o nichž se dozvěděl. Pojistitelé se vypořádají v poměru, v jakém jsou k sobě pojistné částky nebo limity pojistného plnění ujednané v pojistných smlouvách, kterými jsou vázáni [?]. Z těchto ustanovení tedy vyplývá, že pokud se Cihlář, a. s., obrátí na pojistitele A jako na prvního, musí tento pojistitel uhradit pojistné plnění až do výše pojistné částky (tj. ve výši 1 mld. Kč). Následně se pojistitel A může obrátit na pojistitele B a požadovat po něm polovinu pojistného plnění, protože pojistné částky sjednané v obou pojistných smlouvách byly v poměru 1 : 1.
Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník ve znění pozdějších předpisů, § 2816 a § 2818.