Případové studie
Případová studie - 39456
Jan Koudelný (37) se svou životní partnerkou Martinou Nývltovou (35) žijí ve vlastním domě, který si společně koupili. Koupi z větší části financovali hypotečním úvěrem, aktuální dlužná částka je 2 250 000 Kč, splatnost 16 let a splátka 14 000 Kč měsíčně. Společně vychovávají dvojčata ? syna Jirku (9) a dceru Alenku (9). Jan pracuje v automobilovém průmyslu jako vývojář chladicích systémů s průměrným čistým měsíčním příjmem 30 000 Kč. Martina je účetní v téže společnosti (na částečný úvazek) a její čistý měsíční příjem je průměrně 12 000 Kč. Tutéž práci Martina na částečný úvazek vykonává i ve firmě jejího otce, s čistým měsíčním příjmem 8 000 Kč. V domácnosti mají dvě auta, z toho jedno financují leasingem se splátkou 9 000 Kč měsíčně. Celkové výdaje rodiny jsou přibližně 45 000 Kč měsíčně, z toho mandatorní výdaje jsou přibližně 40 000 Kč měsíčně. Oba jsou si vědomi svých závazků a rizik, proto mají oba sjednáno životní pojištění. Martině hradí pojistné na pojistnou smlouvu z větší části zaměstnavatel (otcova firma). Finanční rezervu 200 000 Kč mají na spořicím účtu a je výhradně určena na studia dětí.
Otázka: Jan by chtěl být pojištěný proti riziku pracovní neschopnosti, invalidity III. stupně a smrti. V případě úmrtí by chtěl, aby byla rodina zajištěna do 26 let věku dětí, počítá s jejich studiem na VŠ. Uvažujte zajištění na plný čistý příjem Jana. Pro výpočet uvažujte: nemocenská dávka 700 Kč na den, invalidní důchod III. stupně: 15 500 Kč měsíčně, vdovský důchod: 9 000 Kč měsíčně, sirotčí důchod: 8 000 Kč měsíčně na dítě. Jak by měla být nastavena pojistná částka pro případ smrti?
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
Pojištění smrti s klesající pojistnou částkou ve výši cca 4 000 000 Kč.
|
|
B
|
Pojištění smrti s klesající pojistnou částkou ve výši cca 2 000 000 Kč.
|
|
C
|
Pojištění smrti s klesající pojistnou částkou ve výši cca 1 000 000 Kč.
|
|
D
|
Pojištění smrti s klesající pojistnou částkou ve výši cca 3 000 000 Kč.
|
Pojistná částka pro případ smrti má kompenzovat výpadek příjmu ve výši 14 000 Kč měsíčně (30 000 Kč ušlá mzda - 2 * sirotčí důchod 8 000 Kč). Na vdovský důchod Martina nemá nárok, není manželkou Jana. Pro zbývajících 17 let (do věku 26 let dětí) to znamená částku 2 856 000 Kč (14 000 Kč * 12 měsíců * 17 let), tj. přibližně 3 000 000 Kč. Protože potřeba finanční kompenzace se s rostoucím věkem dětí bude snižovat, je vhodné pojištění sjednat s klesající pojistnou částkou.
ŠÍDLO, D. Život jako riziko, aneb, Zásady pojišťování životních rizik. Praha: Aladin agency, 2010. ISBN 978-80-904345-1-6. str. 41?61.