Případové studie
Případová studie - 39401
Paní Jana (33 let) žije se svoji dcerou (10 let) a synem (8 let) v bytě po prarodičích, který zdědila. Splácí hypotéku, kterou si vzala na rekonstrukci tohoto bytu. Aktuální zůstatek hypotéky je 545 000 Kč. Doba do konce splácení je 20 let. Jana pracuje jako taxikářka, je OSVČ. Díky tomu si může uzpůsobit čas, aby zvládla péči o děti. Jana měsíčně zvládne vydělat přibližně 30 000 Kč čistého. Nemocenské pojištění si jako OSVČ, na rozdíl od zdravotního a důchodového pojištění, neplatí. Pravidelné výdaje činí přibližně 25 000 Kč měsíčně. Zbytek si Jana ukládá do rezervy. Má sjednáno investiční životní pojištění, kde má kryté riziko smrti úrazem na pojistnou částku 200 000 Kč, smrt následkem úrazu při dopravní nehodě s pojistnou částkou 500 000 Kč, denní odškodné za pracovní neschopnost s progresí na 100 Kč za den a trvalé následky úrazu se čtyřnásobnou progresí s pojistnou částkou 200 000 Kč. Na rizika připadá z pojistného 250 Kč, za pojištění sjednaná pojistnou smlouvu celkem platí pojistné 1 000 Kč (investiční část pojistného činí 750 Kč). V pojistné smlouvě má nastavenou první, tedy nejméně rizikovou skupinu.
Otázka: Jana se bojí situace, kdy by nemohla pracovat a byla by v dlouhodobé pracovní neschopnosti. Ráda by věděla, jaká pojistná částka postačuje k tomu, aby nedošlo k propadu příjmů:
Odpovědi (Jedná správná odpověď)
|
A
|
250 Kč za každý den trvání pracovní neschopnosti.
|
|
B
|
1 000 Kč za každý den trvání pracovní neschopnosti.
|
|
C
|
830 Kč za každý den trvání pracovní neschopnosti.
|
|
D
|
500 Kč za každý den trvání pracovní neschopnosti.
|
Jelikož si Jana neplatí nemocenské pojištění, tak v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti by nedostala žádnou nemocenskou. Pokud by tedy byla v pracovní neschopnosti a nemohla by vydělávat, přišla by o celý příjem. Pojišťovny vyplácejí za každý kalendářní den trvání pracovní neschopnosti. Optimální pojistná částka je tedy 30 000 Kč / 30 dny = 1 000 Kč na den.
Částka ve výši 830 Kč by sice dorovnala Janiny výdaje, ale ona se ptala na dorovnání příjmů. Ostatní částky jsou příliš nízké, propad příjmů by byl ještě vyšší.
Zadání případové studie a výpočet.